银行业对外开放“渤海”样本:从吸收先进理念
分类:财经资讯

资深财经评论员 周纯

在股份制商业银行中,年轻的渤海银行成立时间并不算早。但乘着改革开放的春风,渤海银行奋起直追,成为金融业多个领域里改革创新的先行者。

中国监管层正在加快推进一系列银行业对外开放举措,如何更好地吸收外资先进经验来提高金融资源配置效率和金融服务水平,成为备受业内关注的话题。

渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏在第197场银保监会例行新闻发布会上对此如数家珍:“渤海银行是1996年至今获国务院批准设立的唯一一家全国性股份制商业银行;第一家在发起阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行;第一家完全按照现代商业银行公司治理机制打造的全新股份制商业银行;也是业内最早采用垂直独立的风险管理模式、进行操作风险管理理念实践和后台大集中营运管理模式的商业银行。”

作为首家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行,12月20日,在第197场银行业保险业例行新闻发布会上,渤海银行行长助理赵志宏以“改革开放浪潮中 渤海银行的金融实践”为题,详细介绍了渤海银行过去13年与外资股东合作的经验和成果。

13年来,渤海银行从无到有、从梦想到现实,经历了初创、发展和转型的历程,通过经营理念和经营模式的引进、消化、吸收和本土化改造,实现了资本、风险和效益的协同发展,保持了包括规模、利润等成长性指标和风险控制指标的同业领先水平,在英国《银行家》杂志发布的全球银行1000强排名中,由初创期的609位上升为2018年的187位,提升了422名。

他提到,除了引进和吸收外资银行股东先进的公司治理、战略规划、风险管理等经验之外,在此基础上进行本土化的提升和改造尤为重要,这也让他们形成了不同于其他银行的“渤海特色”。

其中,渤海银行与渣打银行的“牵手联姻”,为我国金融业进一步扩大开放提供了生动经验与范例。

引入渣打银行作为唯一外资战投

图片 1

据渤海银行副董事长冯载麟介绍,渤海银行与渣打银行从2004年7月开始,就投资入股事宜展开谈判,同年9月达成意向,2005年9月双方签署“发起人协议”。渣打集团通过其全资香港子公司渣打银行有限公司,正式成为渤海银行唯一的外资战略投资者,出资1.23亿美元,持股比例19.99%,临近当时外资持股中资行20%的上限。

渤海银行董事会秘书、行长助理 赵志宏

彼时正是外资金融机构战略入股中资银行的全盛时期:中国的商业银行几乎无一例外地引入了外资银行参股。

引入战投

但在冯载麟看来,渤海与渣打的“联姻”不同于此。因为渤海银行在当时是一家全新的银行,没有不良资产包袱和冗员负担等;另一方面,由于是新银行,中外资双方在文化、理念上的磨合成本更低,渤海对于渣打风险管理文化的植入也比较容易接受。

搭建现代化银行治理架构

据他介绍,在筹建期间,渣打银行就派出近100人的团队,向渤海银行提供全方位的支持,“派出人数与渤海本地的团队人员数目相当。”这100人团队涵盖各个核心业务领域,包括科技系统、运营、风险管理、企业银行、零售银行、国际金融市场、审计等。2006年渤海刚开业时,执行层面有12名高管由渣打方面派驻,其中包括主管批发银行业务和零售银行业务的两名副行长以及首席风险官。

渤海银行是第一家完全按照现代商业银行公司治理机制打造的全新股份制商业银行,从发起设立阶段就在股权结构上进行了大胆的尝试与创新。

因此,渤海银行自组建时就引入了渣打先进的流程、技术、公司治理、风险管理制度。以公司治理为例,由于渣打银行的加入,使得渤海银行各位发起人股东在发起人协议中就对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的公司治理组织架构、各公司治理主体职责边界以及议事规则等都做出了具体安排,对增资和股权变更也做出了程序性的安排,这在其他银行的发起工作中非常少见。

赵志宏介绍,设立之初,渤海银行的股东类型呈现多样化,既有天津地方国企、大型央企,也有民营企业集合体。而该行在引入境外战略投资者时,按照规模适中、在新兴市场发展较好、对中国国情比较了解且没有作为其他中资商业银行战略投资者的标准,遴选出渣打银行作为合作伙伴,对其公司治理起到了重要作用。

业务大集中模式提升运营效率

在公司治理体系搭建中,渤海银行构建了以境内外、不同所有制股东构成的“三会一层”为主体框架的现代商业银行公司治理架构,建立了独立董事和外部监事制度,在董事会、监事会、高级管理层下设若干专业委员会,对事关全行发展的重大问题及时形成决议和意见,有效发挥监督作用,确保各项决策的科学性、决策程序的合规性和决策实施的有效性。

除了先进的公司治理经验之外,从2006年建行伊始,渤海银行就借鉴渣打经验,初步搭建起了业务处理大集中的营运模式,成为最早采用后台大集中营运模式的中资银行。直到现在,将单位结算账户的开户、变更、销户纳入总行集中作业管理的方式仍是区别于同业做法的渤海特色。

在筹建期间,渣打银行动用全球资源,派出近100人的团队,向渤海银行提供全方位支持。渣打银行的加入,使得渤海银行各位发起人股东在发起人协议中就对“三会一层”的公司治理组织架构、各公司治理主体职责边界以及议事规则等都做出了具体安排,对增资和股权变更也做出了程序性的安排,这在其他银行的发起工作中非常少见。

据渤海银行业务营运部总经理许萍介绍,这种以客户为中心、后台集中运作的方式,即在总行建立覆盖账户管理、金融市场、客户服务、财务处理、系统掌控、贸易结算、授信执行、资金交易等业务的操作后台,使得渤海银行营运条线在承担操作风险管理过程控制的关键职责与服务支撑职能的基础上,通过后台的集中运作,尽可能减少前台业务人员的操作,为行内外客户提供快捷、高效的服务,同时也有利于防控风险。

渤海银行借鉴渣打银行百年运作经验,在成立伊始就建立了较为完备的公司治理制度体系,依据公司《章程》制定了管理制度和政策达50余项。与此同时,在充分保障“三会一层”各公司治理主体依法履职的同时,该行把党建写入公司章程,明确了党组织是公司治理结构的领导核心和政治核心,明确将党组织研究讨论作为董事会、高级管理层决策重大问题的前置程序。

而在此之前,银行同业普遍的营运模式,是将各类业务处理分散在营业网点前台,网点全功能、柜员全流程,资源配置分散、成本较高。造成对前台人员的培训难度大、周期长,此外,由于一线人员及网点业务权限过大,一旦出现个人品德、风险意识、业务素质方面的缺失,极易造成重大风险隐患。

规划引领

本文由www.61619.com发布于财经资讯,转载请注明出处:银行业对外开放“渤海”样本:从吸收先进理念

上一篇:没有了 下一篇:链点科技与美国宝库集团携手打造积分全球化通
猜你喜欢
热门排行
精彩图文