巧用“信用分” 真能“当钱花”
分类:理财保险

  融360分析师孟丽伟在接受北京商报记者采访时指出,央行征信管理局于近日向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》,《草稿》的出台意味着征信牌照落地不远了。在此之前,征信领域一直是央行征信唱主角,基于互联网背景的第三方征信机构做配角的局面。《草稿》的出台以及征信牌照的发放,将较大程度地改变这一局面。近两年,第三方征信机构的影响力越来越明显。在以上背景下,商业银行陆续推出基于银行账户的征信评分体系,有迎头跟进的势头,也势必将改变征信领域的整体格局。未来,考量一个人的信用情况,将会从央行征信+第三方征信评分+银行征信评分等多维度、多角度考量。同时,第三方征信机构以及银行的参与,也能在更大范围上满足社会征信的需求。

相较于车贷新政下的“零首付”梦想破灭,在互联网和金融业发生着激烈碰撞的当下,基于银行“互联网+大数据”的征信实践,另外一些愿望正成为可能:凭借“信用分”,入驻酒店、租车都可以不用押金,还能为用户进行征信“画像”,提供个性化服务……

  “但是与支付宝等第三方支付平台相比,商业银行很难了解到持卡人在他行的存款信贷状况,而第三方平台能够较为全面地掌握用户在各家银行的持卡情况。”张小恬补充道,“这也是银行布局个人征信领域的难点之一。”

为此,一些银行纷纷开始通过广泛的异业结盟与航空、通信、零售、旅游、电商等各个领域的巨头进行战略合作,整合外部更多的数据以扩展对客户的了解,在不同的消费领域定位消费群体,为客户提供有特色的产品和个性化服务。

摘要:随着首批个人征信牌照落地的临近,商业银行也开始密谋征信领域,目前广发、浦发等银行信用卡中心均推出了信用评分,利用大数据对客户的身份特征、用卡行为、还款行为等维度对客户进行信用综合评分。在分析人士看来,银行推出信用评分目的在于抢占个人征信市...

“‘信用分’推出后,可以多方面、更精确地展现用户的信用消费行为,更重要的是,可根据用户的消费行为提供有针对性的金融产品和服务。”广发银行惠州分行方面透露,目前惠州的用户就已经能使用广发“信用分”享受餐饮、娱乐、旅游等领域更优惠的市场活动,以及快速调额等更便捷的银行服务及权益,且信用分等级越高,可获权益越多。

  在分析人士看来,商业银行推出基于银行账户的信用评分,目的在于抢占个人征信市场。银率网信用卡分析师张小恬认为,商业银行推出信用分等信用产品与个人征信市场的放开有很大关系。商业银行基于大量的客户群以及真实的经济往来数据,在布局征信业务领域有着天然的优势,未来随着个人征信市场开放程度的不断提高,或将会有更多的银行涉足个人征信市场。

以广发银行为例,早在2016年上半年,广发信用卡就首批在业内提出“信用分”的概念,其是根据持卡人的身份特征、用卡行为、还款行为及互动行为四个维度对客户进行信用综合评分,每月更新一次,持卡人可拨打信用卡客服热线进行查询。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

2大数据“画像”生成个性化服务

www.61619.com,  随着首批个人征信牌照落地的临近,商业银行也开始密谋征信领域,目前广发、浦发等银行信用卡中心均推出了信用评分,利用大数据对客户的身份特征、用卡行为、还款行为等维度对客户进行信用综合评分。在分析人士看来,银行推出信用评分目的在于抢占个人征信市场,拥有众多客户资源的银行或将成为个人征信市场的又一个有力竞争者。

“大数据从客户的基本属性、资产特征、交易特征、关联关系、兴趣偏好等多个维度进行勾画客户的‘画像’,包括了客户静态、行为和倾向三个层次的特征。”在中信银行信用卡金融产品创新体验中心,工作人员模拟着利用大数据为客户“画像”、并对客户的征信水平进行打分的过程。

  北京商报记者发现,广发银行推出了基于银行账户的信用分,根据客户的身份特征、用卡行为、还款行为及互动行为四个维度对客户进行信用综合评分,每月更新一次,客户可以查询并了解自己的信用情况。此外,浦发银行也有类似的信用评分。

2006年1月,个人信用信息基础数据库落地,自此,当你向银行借钱时不再需要提供一系列证明材料,只需根据个人信用信息基础数据库出具的个人信用报告进行核实即可。

  商业银行进军征信领域有着天然的优势,专家指出,商业银行布局征信领域的优势在于其原有的客户基础,商业银行能够很直接地采集到持卡人的金融信息,将其在本银行内的存款信贷状况进行关联。同时,银行做征信对于自身业务的推广将起到积极的推动作用。用户为了获得较高的信用分数,会更愿意办理诸如银行信用卡等业务。

“林师傅最近接单219单,客户评分4.9分,评价不错……”在浏览完这些信息之后,在惠州市区一家理财咨询服务公司工作的刘贤,在“滴滴出行”上输入了自己的目的地。

  事实上,银行信用卡中心此前也曾利用大数据对用户用卡、还款情况进行发掘,以此来审核用户的提额、分期等申请,那么,如今的信用分有何不同?北京商报记者从广发银行信用卡中心了解到,以往银行对客户的管控、风险等级的划分银行是不知道的,而信用分推出后,能够多维度、更精确地展现个人的信用消费行为,根据客户的消费偏好、习惯提供有针对性的产品和服务,客户也能够清晰地掌握自己的信用状况,引导客户优化自身的用卡行为。

1大数据让信用变得更直观

更多

随着信用与生活的关系越来越紧,单靠个人信用报告确定个人征信已显落伍。2015年1月,央行组建包括芝麻信用、腾讯征信在内的个人征信8人“梦之队”,满足个人征信市场日益多样化的需求,标志着个人征信2.0时代到来。

2017年,是信用卡新政实施的第一年,按照新政“让市场的回归市场”原则,信用卡业务的多项重要费率开始由此前的央行固定改为由发卡机构自主确定,如透支利率、免息期、最低还款额等。

www.61619.com 1

从过去个人征信报告,到如今各家银行推出的各种“信用分”,移动互联网与大数据正在让个人征信加速融入人们的生活,并依此提供个性化的金融服务。

本文由www.61619.com发布于理财保险,转载请注明出处:巧用“信用分” 真能“当钱花”

上一篇:哪个银行利息高?2016年存款利率最高的银行有哪 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文