这家大银行要破产?新的危机爆发别以为和你没
分类:理财保险

摘要:目前,德银正在进行裁员9000人和在10个国家终止业务的计划。 2016年注定是德银上头条的一年,也是全球危机开始蔓延的一年。 当前的一切都与2008年的时候那么相似,甚至有过之而无不及。 「08年雷曼危机重演:德银要破产了?」 当前与2008年最相似的一幕莫过...

7月8日德意志银行宣布了庞大的裁员计划,全球计划裁掉1.8万名员工,占到了现有员工总数91500人的20%。此次重组预计将耗资74亿美元。这是自2008年金融危机后德银对业务最大规模的一次重组行动。这家全球最大的金融机构之一目前显然已经深陷危机之中,如果处理不当,极有可能威胁到全球金融业的稳定。

  目前,德银正在进行裁员9000人和在10个国家终止业务的计划。

一、德银50万亿美元的衍生品头寸

  2016年注定是德银上头条的一年,也是全球危机开始蔓延的一年。

德意志银行2018年财报,德意志银行的衍生品总头寸一共有43万亿欧元,接近50万亿美元。而2018年美国GDP20.5万亿美元,中国GDP13.4万亿美元,德国GDP4万亿美元,世界GDP85.8万亿美元。也就是说德意志银行的衍生品头寸是美国GDP的2.5倍,中国GDP的接近4倍,德国GDP的12倍多,世界GDP的近60%。

  当前的一切都与2008年的时候那么相似,甚至有过之而无不及。

虽然说衍生品里有很多风险都是可以对冲的,但接近50万亿美元的庞大规模,稍不注意,就可能带来严重的后果。

  「08年雷曼危机重演:德银要破产了?」

2018年金融危机前,雷曼兄弟的住房抵押贷款2008年第一季度为6394亿美元,第二季度为5187亿美元。就是这5187亿美元的房贷衍生品压倒了世界上最成功的华尔街投行巨头雷曼兄弟,并引发了2008年的世界性金融危机。根据国际清算银行的数据,2008年下半年,在雷曼兄弟倒闭前的几个月,场外衍生品交易总额达到了35万亿美元的峰值,那是金融危机的关键时刻。而现在德意志银行手里的衍生品总额为50万亿美元。

  当前与2008年最相似的一幕莫过于是:德银(德意志银行)与雷曼兄弟了。过去与高盛,摩根大通,美国银行和花旗集团相比,德银的投行部门是全球最大的投行部之一。但是与其他几家不同,德银并没有从金融危机中完全复苏过来,公司一直存在着问题。

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  金融危机后,德银经历了多位首席执行官,公司在2015年10月宣布了新任联席首席执行官John Cryan的任命,并在公司内部经历了大规模的人员变动。目前,德银正在进行裁员9000人和在10个国家终止业务的计划。这就是德银近期灾难的开始,特别是在过去9个月中,情况正在快速恶化:

摩根大通早在2013年就指出德意志银行巨大的衍生品问题是德意志银行当前最大的风险。德意志银行衍生品敞口还会带来更大的风险。若德意志银行的危机持续恶化并演变成信心危机,德银的衍生品合约将会冲击全球金融业稳定。

  2015年10月29日,德银在因为操控Libor(伦敦同业拆借利率)被罚25亿美元之后宣布大规模重组计划。

衍生品是一种基于其他资产价格的一种金融合约。德意志银行的衍生品交易为全球所有金融机构中规模最大的。德意志银行的衍生品交易规模顶峰2013年时超过75万亿美元,是德国GDP的20倍。德意志银行的衍生品交易规模占到全球衍生品交易总和的12%。跟德意志银行相比,雷曼兄弟只是家来自华尔街的小公司。

  2015年11月5日,因为与美国制裁国家进行交易,德银被罚2.57亿美元。

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  2016年1月28日,德银公布2015年公司亏损达到创纪录的68亿欧元。

最新数据显示,德银的总资产规模达到1.77万亿美元(约合人民币12万亿元)。比加拿大、韩国、澳大利亚等国的GDP都高。但德银在美股的股价已经从2014年的高点54.49美元下跌到7月9日的7.28美元,市值仅为165.85亿美元。

  2016年5月16日,贝伦堡银行表示德银的杠杆已经超过40倍,警告德银的问题将是难以解决的。

二、德意志银行:成也投行,败也投行

  2016年6月23日:英国退出欧盟的公投结果重创德银,其19%的营收来自于英国。

德意志银行成立于1870年,总部设在莱因河畔的法兰克福。截止到2018年,德意志银行集团总人数97535人,为约800万名顾客提供服务,包括世界各国的个人、企业、政府机构、银行和公共机关等。

  2016年6月30日:因为糟糕的风险管理和财务规划,德银没有通过美联储的压力测试。

德意志银行是全世界最大的投资银行,世界排名第一的外汇交易商(市场份额超过15%)。主要业务由三个部门运营,公司和投资银行、私人和商业银行、德意志资产管理公司。在全球60个国家拥有2425家分行。

  在经历了一系列的丑闻,错误决定和不幸事件的打击后,当前德银的市值仅为158亿美元,仅为这家具有147年历史的公司在2007年5月股价最高时的8%。

1876年,德意志银行收购德意志联合银行和柏林银行协会,成为德国最大的银行。从一建立,德意志银行便在德国及海外工业化的融资方面起着重要作用。1914年德银就已经是世界上最大的银行。

  德银未来的命运似乎已经注定:德银或将成为下一个雷曼。如果说雷曼兄弟和贝尔斯登的死亡是快速且没有痛苦的话,那么德银的死亡将会是漫长且痛苦的。

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  「德银将会重燃金融危机火线?」

德意志银行是一家全能银行,与中国的银行功能单一不同,德银在世界范围内从事商业银行和投资银行业务,实际上经营所有金融行业业务,包括了中国的银行、证券公司、信托公司、基金公司、投资公司等所有公司能从事的业务。

  雷曼倒闭曾让世界震惊,点燃了2008年金融危机火线。那德银若真的倒闭了,全球金融危机战火是否会重燃?

作为欧洲最大的银行、德国经济的顶梁柱,德银一直想击败美国华尔街的高盛等投行。1999年4月,德银以100亿美元收购美国第八大银行信孚银行。此后,德银从固定收益产品出发,利用衍生品为德银带来了巨大的利润,让整个华尔街“刮目相看”。德银光投行部门的员工数就达到3.82万人,相当于高盛员工的总数。

  目前市场对德银的质疑声不绝于耳,连意大利总理都公开地奚落:和其他欧洲国家的某些大行相比,本国银行的不良贷款问题微乎其微,矛头直指衍生品风险数万亿欧元的德意志银行。

但投行部门的野蛮生长,也给风险和成本控制带来隐忧。尽管德银在2008年金融危机的表现比其他大型投行都要好,但随后的监管升级严重打击了德银的业务。

  据格隆汇报道,根据德银2015年年报数据显示,其持有的未到期衍生品规模达42万亿欧元。

据不完全统计,在过去的4年里,德银就因为一连串的非法操作被罚款超过一百多亿美元,这也是该行过去4年中有3年亏损的原因:

  42万亿欧元的衍生品是个什么概念呢?2015年德国GDP为3.36万亿美元,欧盟GDP为16.23万亿美元,以当前的汇率计,这意味着德银持有的衍生品规模相当于13.5个德国的GDP,相当于2.8个欧盟的GDP。

2015年4月,被美国和英国监管机构罚款25亿美元;2016年10月,美国司法部罚款3800万美元;

  一旦风险爆发,德银这数十万亿欧元的衍生品将会成为一颗最不安全的炸弹。

www.61619.com,2016年12月,被美国司法部罚款72亿美元(涉嫌在2008年金融危机前误导投资者出售抵押贷款支持债券);

  「中国银行业入冬!」

2017年1月,被罚款4.25亿美元(涉嫌帮助俄罗斯富人从俄罗斯转移了100亿美元资金);

  近日,在北京举行的一个论坛上,多位业内大佬对当前银行业面对的形势进行了分析。虽然他们对未来表示乐观,但在分析当前存在问题时使用的措辞,令人感到震惊。

2017年1月,被英国金融行为监管局罚款1.63亿美元;被美国政府罚款9500万美元;

  银监会“国有重点金融机构监事会”主席于学军说:

2017年4月,被美联储罚款1.566亿美元(因外汇交易监管不力);

  近三年来,中国银行业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力,并且这种压力短期内难以扭转。银行业需要做好长期艰苦作战的思想准备,苦练内功,迎接漫长严冬的考验。

2017年末,美联储将德银的美国分行列入“问题银行”名单;

  央行货币政策委员黄益平表示:

2018年2月,德银被罚2.4亿美元(因操纵伦敦同业拆解利率案的美国反垄断诉讼)

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