银行重启部分P2P充值端口 调低额度设立软门槛
分类:理财保险

摘要:目前多家银行对于通过第三方支付进行充值的单笔限额设定为千元量级 今年1月初,汇付天下、易宝支付、通联支付在内的多家第三方支付公司涉P2P交易接口被部分国有大行和股份制银行关闭,如今时间已过去4个月,《证券日报》记者发现,部分接口已经恢复,不过支...

号称“私房钱管理神器”的资金自动归集业务正在成为商业银行名副其实的“吸储神器”,以至于部分资金净流出行不得不设置高门槛乃至“防火墙”,而资金净流入行(主要为全国性股份制商业银行)则力推资金归集业务,甚至通过推出专属的理财产品来招揽资金。

  目前多家银行对于通过第三方支付进行充值的单笔限额设定为千元量级

“我行资金自动归集的业务从5月1日起已经暂时关闭,何时重启目前尚不清楚”,工商银行的电话客服人员对《证券日报》记者表示,“暂时关闭的原因是系统升级,但是5月1日前已经办理该业务的客户的操作不受影响”。而中国银行客服人员表示,部分客户或许无法成功签约转移支付功能;建设银行的客服人员则强调,该行网上银行并无资金自动归集业务,仅能手动归集。

  今年1月初,汇付天下、易宝支付、通联支付在内的多家第三方支付公司涉P2P交易接口被部分国有大行和股份制银行关闭,如今时间已过去4个月,《证券日报》记者发现,部分接口已经恢复,不过支付限额被大幅度调低,部分平台的限额仅为2000元。

资金归集强势来袭

www.61619.com,  根据本报记者了解,目前大部分P2P公司仍然以第三方支付为主要支付渠道,对接的银行中,工商银行的U盾支付单笔金额最高,不同平台的限额不等,大多都有5万元以上的额度,建设银行、广发银行、光大银行的平台金额限制较严,大多为千元或数千元量级。

小银行“搭车吸储”

  部分端口获恢复

央行2012年推出的第二代支付系统“超级网银”,意在整合银行网络,与第三方支付系统分市场,然而运行两年多始终不温不火。今年年初以来,却因部分商业银行利用其功能推出“资金归集”业务逆袭市场,意外走红。

  今年1月份,某国有大行表示,“P2P网贷平台风险事件频发,涉及客户群体及资金损失金额较大,引起社会和舆论广泛关注。部分第三方支付机构向P2P平台提供了我行卡支付通道,导致风险蔓延至我行,给我行声誉带来极大的负面影响。”

所谓“资金归集”,即设置一个资金归集的主账户,将其他银行卡设置成关联账户,再设置好保底金额,“超级网银”系统就可查看到关联账户的余额,还可将其他账户的余额自动转到中心账户上。

  随后易宝支付发布公告称,针对上述银行借记卡的一键支付业务,易宝支付将进行维护,恢复时间待定。近日,易宝支付再次发布公告称,针对该银行借记卡的一键支付业务已经恢复,但单笔最高限额仅2000元。

值得一提的是,平时客户办理跨行转账业务时,一般都需要支付一定比例的手续费,而通过资金归集业务进行转账,大部分银行对他行资金归集到本行采取手续费全免;本行被归集到他行,有的银行采取免费,有的银行则收取手续费。这样一来,客户可减少或减免跨行转账手续费。

  无独有偶,涉及一家股份制银行一键支付的金额也遭到下调,易宝支付公告显示,光大银行单笔限额降到5万元。此前,涉及工商银行的一键支付产品工行贷记卡业务,也被调整为单笔1万元、单日1万元限额。

业内人士指出,尽管网上银行、手机银行已经能够为客户实现大部分的银行金融服务功能,但在涉及到现金业务时,网点的便利性仍然至关重要。而资金归集功能部分解决了中小银行的这一缺陷,使用这一功能,客户能够及时、迅速、甚至免费地从其他银行将资金搬家到中小银行,这样中小银行既实现了低成本吸储,又通过便捷性的提高吸引到更多新增客户,可谓“一石二鸟”,相对而言,拥有存款、客户、网点较多的国有大行显然更担心资金的净流出。

  同时,汇付天下在4月份和5月份也进行了与银行对接系统的维护,涉及数家大中型银行。

资金自动归集的效率究竟有多高?从首家推出该项业务的民生银行的业务发展速度就可见一斑。民生银行2011年全年累计归集资金超300亿元;截至2012年9月5日,民生银行年累计归集资金总额就突破了千亿元大关;时隔两个多月后,即截至去年11月底时,民生银行跨行资金归集总客户规模超20万户,年新增客户16万户,年累计资金归集突破1500亿元。

  一名P2P人士对《证券日报》记者表示,受到限制的支付额度,无法满足动辄上万元的理财投资需求,这对于只有APP客户端的P2P平台影响较大,很多有电脑端理财平台的公司来说,网银充值基本不受到限制。

攻方:股份制银行

  而在支持通过第三方支付进行充值的银行中,各家银行的限制额度也不一。目前尺度较为宽松的是工商银行,持有U盾的客户大多可以进行5万元以上的充值;建设银行对于单笔的限制控制在千元量级;中国银行、交通银行大多在5000元/笔;浦发银行、广发银行、光大银行的单笔充值则不超过3000元。

绝招:促销活动、专属理财产品

  此外,许多平台目前开始对资金充值和提现进行收费,以降低成本。不过,本报记者同时发现,对于充值取现收费的平台,其资金到账速度往往要优于免费平台。

对于股份制银行来说,资金归集业务的优势不仅仅是带来资金本身,还包括其物理网点不足的短板被资金归集业务弥补后的联动效应,因此其对于资金归集业务十分重视。

  谨慎托管P2P平台资金

广发银行曾经连推了多款“人民币理财计划资金归集专属版”系列理财产品,将资金归集与理财产品对接起来。与一般的理财产品最大的不同在于,该系列的专属产品只能用从其他银行归集过来的资金进行购买,不能用原有广发银行账户资金认购。具体来说,该系列产品的预期年化收益率不仅远高于目前一年期定期存款3%的基准利率,也高于同期同类银行理财产品的平均收益水平。

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