那些年你遇过的银行理财陷阱有哪些 工行飞单频
分类:理财保险

摘要:e速贷运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 跑路声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走L型;琳琅满目的宝宝高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏飞单出现。 虚收益、假产品...

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  “e速贷”运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 “跑路”声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走“L型”;琳琅满目的“宝宝”高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏“飞单”出现。

专家提醒市民购买理财投资产品应提高风险意识。

  虚收益、假产品的银行理财,怎么爱

银行代销理财品风险频发 爆出销售误导等种种问题 银行行长披露:

  5月16日晚,工行官方网站发布一则《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》,根据该通告,工行自2016年6月1日起,将不再受理新的个人账户综合理财业务,对于已签订协议的客户,将不再受理展期业务,业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。消息一出,引发了大家对于银行理财业务要暂停的猜测。对此,@中国工商银行当晚回应称,“工行个人账户综合理财业务是为特定个人贷款客户名下存款提供增值的服务,与商业银行销售的个人理财产品没有关系。”

近期,由于经济增长缓慢,企业经营遭遇困难,风险事件频频爆发,银行代销的理财品违约消息不绝于耳,由此引发银行和客户之间的纠纷不断。投资者在遭遇风险后,往往指责银行销售经理存在误导行为,导致自己投资了高风险产品而不自知。业内人士指出,许多客户在银行购买理财产品时,由于太过信任银行,往往连产品说明都不看就签了合同,这种盲目的信任往往成为风险的敞口。对于银行来说,前台销售人员基于高额的提成倾向铤而走险,如果银行不能对其代销的产品进行严格的规范,也会给自己带来莫大的风险。

  低利率时代下,银行理财产品收益率逐月下降。据普益标准统计数据显示,截至4月,330家银行共发行7398款个人理财产品,平均收益率为4.04%。进入5月的第三周,银行理财产品平均预期收益率降为3.96%。银行理财收益正式进入“3时代”。除了平均预期收益率的降低外,更让人头疼的依旧是理财产品出现的问题。

本报讯随着理财产品平均收益持续下滑至5.12%,预期收益较高的基金、保险产品成为理财经理热推的产品,据记者了解,尽管这些产品宣称收益超过6%,但其实大部分非保本,高收益能否实现也存在不确定性。业内人士揭秘称,提成高才是理财经理偏爱推荐这类产品的重要原因,比如保险产品的提成可高达5%。

  近年来,市民在购买理财产品时,理财变保险、银行工作人员宣称低风险实际售卖高风险产品的现象时有发生。银监会在5月13日曾下发《通知》明确,商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品。《通知》还规定,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音录像。

“理财经理最近老向我推荐基金,昨日推荐的一款一年期的债券基金,称收益可以达到9%,真的有这么高吗?”广州市民张小姐对记者表示。

  2016年一季度共有928款结构性理财产品到期

张小姐所说的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投资企业债和金融债的基金,成立以来的回报率为8.88%,远高于业绩基准。不过,基金是净值型产品,既不保证收益也不能保证本金,而过去的业绩也不能代表未来的业绩。

  756款产品披露了到期数据,披露率为81.47%

银保产品也是近期理财经理推荐的重点。记者走访广州多家商业银行,当表示理财产品收益太低时,理财经理就来力荐银保产品,并宣称“保本保息”。如银行推荐的一款银保产品,期限为2~5年,5万元起购,宣称收益可以达到9.4%~29%。而事实上,该收益只是预期最高收益,所谓保息只是保证和定存持平的收益,更高的收益则要根据该产品投资的情况而定。

  披露的产品中,有447款产品达到预期最高收益率,达标率只有59.13%

业内人士称,在银行理财产品收益持续下降的情况下,这些所谓的高收益产品更具有推荐的嘘头。据银率网统计,上周共有741款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.13%,较前一周降0.04个百分点,而这种震荡走低的趋势可能是下半年的大趋势。

  数据

行长揭秘

  拒当理财小白,怎么做

销售业绩占理财经理工资的三到五成

  投资者遇到此类事件应该如何做?羊城地铁报记者咨询了广东天穗律师事务所的杨锡锋律师、谢剑波。律师表示,争议焦点在于银行是否在销售过程中夸大收益、回避风险;信息不透明造成的对产品收益理解不同等。其次,银行与投资者签订的理财产品相关合同均为格式合同,纠纷一般发生在合同之外。所以,建议投资者在选择结构复杂的理财产品时,一定要买自己看得懂的产品。最后,遇到问题后的相关维权,向金融监管部门和银行建议进一步完善投诉机制。最保存好相关凭证。

银行理财经理向客户推荐合适的产品是其工作的一部分,但力荐保险、基金产品则有更深层次的原因。

  此外,广东财经大学金融学院副教授黄德权也提醒投资者,签合同前不要怕耽误时间,仔细看看合同的条款,看看盖的是否为银行的公章。尤其是要注意合同中比较小一点的字体,往往对投资者的影响最大。如果自己权益已经受到了侵害,我们可以拿起法律的武器维护权益。不过。最根本的办法还是从源头上去防范,所以,人人皆理财的今天,学习理财知识非常的重要。

“一般而言,上述产品的提成是最高的。”一位股份制银行支行行长告诉记者。

  投资总有风险的存在。国家理财规划师钟焕坤表示,我们可以了解银行理财产品过往的实际收益率是否符合自己的预期。另外,可以货比三家,多了解几间银行的产品再作选择。

据该行长介绍,尽管不同的银行考核有差异,但整体而言理财经理的考核很大程度依赖于其产品的销售量,销售业绩大约可以占到工资比例的30%~50%。“其中销售提成最高的是保险产品,高的可达5%;其次是基金产品,为万分之五到千分之五。此外是高收益的信托产品。而一般销售本行银行理财产品是没有提成的,但会纳入销售量考核。”

  这些年工商银行“飞单”现象频发

在这种以销售量为导向的考核标准下,银行理财经理自然会千方百计推荐银保产品以及基金等提成较高的产品。

  2016年3月27日

中诚与代销银行扯皮战升级

  中信信托为工商银行深圳分行“定制”的一款投资理财类产品逾期19个月仍无法兑付。陈女士经深圳工行私人银行理财经理推销,她在深圳工行购买了该产品,投资额为100万元。负责该产品的工行山东潍坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”,产品的担保机构深业担保也人去楼空。据中国经济网报道,深圳工行方面称,其只是代销和资金托管机构,与信托产品运营无关。而中信信托则表示,上述信托产品的投资顾问、担保公司均系深圳工行联络确定,并由该行包销,投资者应向工行追责。

中诚2号投资者讨说法 矛头直指代销银行

  2016年3月21日

中诚与代销银行扯皮战升级

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