银行理财产品在线转让交易火爆 秒杀背后风险点
分类:理财保险

摘要:在银行理财产品发行中几乎已经绝迹的秒杀在理财产品转让平台再次出现。 《证券日报》记者注意到,此类产品转让往往涉及多个法律架构、以及项目运行进展等诸多信息,而更多关注高收益率的秒杀背后,投资风险甚至被放大。 以一款在几分钟之内就被成功转让的产...

图片 1

  在银行理财产品发行中几乎已经绝迹的“秒杀”在理财产品转让平台再次出现。

抢转让理财产品 “捡漏”高收益靠谱? 转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见;分析称,建立统一的理财产品转让二级市场是趋势

  《证券日报》记者注意到,此类产品转让往往涉及多个法律架构、以及项目运行进展等诸多信息,而更多关注高收益率的“秒杀”背后,投资风险甚至被放大。

自从去年下半年以来,随着银行理财产品收益率持续走低,一些银行推出的理财转让平台变得吃香,一些“精明”的投资者会在其中“捡漏”收益率更高的产品。这种类似于二手交易市场的业务模式受到银行的重视,一些股份行和城商行纷纷开辟了理财产品转让专区。

  以一款在几分钟之内就被成功转让的产品为例,该理财产品所对应债权的债务人企业面临了掌门人涉及司法程序以及企业曾就另一笔债务发布“本息兑付存在不确定性的特别风险提示公告”(最终借外力完成兑付),在转让信息中,上述情况都未被提及。

浙商银行App为理财产品开设了转让专区,转让区的理财产品上线几分钟之后就被抢购一空,该行理财经理称,“我们现在基本都是秒杀”。

  此外,某商业银行客服人员对《证券日报》记者表示,被转让产品是该行此前发行的理财产品,只不过投资者认购后想转让,风险并不大。但某券商衍生品业务负责人表示,该银行的此类产品类似于资产证券化产品,目前各家银行相关的资产质量参差不齐。而从认购起点来看,该类产品1000元的门槛,与基金更为相似。

固定期限的理财产品本需等到产品到期才能变现,但有的客户会产生临时资金需求,于是部分银行推出了理财产品转让业务,在理财到期前转让出去,客户即可收回资金。

  理财产品转让破冰

新京报记者了解到,推出这项业务的银行大部分是股份行、城商行等。某股份行客户经理对记者表示,转让理财产品购买当天即可起息,并且收益高、期限短,老客户现在基本已经习惯购买转让产品。

  去年以来,多家银行开始调低提供本行部分理财产品转让任务,如今该项业务已经由最初的只能柜台交易,转向通过网银或直销银行实现电子化交易。

业内人士提醒,投资者在购买转让产品时,首先要看产品的风险等级是否与自己匹配;其次要仔细了解产品的类型,还要注意交易过程中的一些细节。

  其中,一家小型股份制商业银行在其网银推出“理财产品在线免费转让区”,上线一周,理财转让总金额突破1000万元。

有银行转让区理财产品需“秒杀”

  事实上,由于去年多次降息降准,银行理财产品的预期收益率处于持续下行态势,这给银行理财产品的转让提供了操作上的可能性。目前多数银行对于此项业务的态度是“暂不收费”。

一名经常购买理财产品的投资者对新京报记者表示,因为工作关系平时的流动性需求比较大,所以很少购买大额的固定期限类理财产品,基本上都是买开放式理财,便于随时支取。“如果定期产品中途可以转让的话,我会考虑购买,毕竟定期产品的收益率比较高。”

  例如,一款原预期年化收益率为6%、封闭期一年天的理财产品,如果原客户持有该产品半年后按照原定预期收益率将其出让。这项转让对于“接盘者”来说还是比较划算的——由于已经存续半年,在收益率持续下降的大背景下,该产品6%的预期收益率肯定远高于转让当时同类型产品的收益率,且封闭期仅剩半年。对于转让方来说,锁定收益的同时提前落袋为安,也兼顾了收益率与流动性。

业内最早推出理财产品转让的银行是浦发银行,2015年3月推出时只有线下渠道,所有转让必须要到浦发银行网点进行。同年8月,浙商银行推出理财产品在线转让业务,客户可以通过浙商银行网上银行进行转让。在理财产品“定期变活期”的先河开启后,多家银行相继推出理财产品转让业务。目前支持该项业务的包括中信银行、兴业银行、招商银行、渤海银行等股份行,还有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。

  高收益产品被秒杀

目前各家银行的理财产品转让均可在线上进行,主要有两种模式,一种是协议转让,转让方自行寻找到受让方,双方达成协议后在银行平台办理转让手续。另一种是平台挂单转让,转让方将所持有的理财产品信息挂在银行App的转让区,投资者自行挑选。大部分客户采用挂单转让模式。转让成功后,转让方可立刻拿回本金和此前的收益,受让方购买当日开始计息,享受产品接下来产生的收益。

  《证券日报》记者连续追踪一家提供理财产品转让服务银行的直销银行手机APP发现,转让区产品成交非常活跃,大多呈现出“秒杀”的火爆状态。

浙商银行手机银行App设有理财产品转让区,据新京报记者观察,该行转让理财产品挂出几分钟之后就会被买走,因此转让区产品不断变化。1月9日14时27分,该行转让区显示有三个产品;1分钟后,页面只剩下一个产品;半分钟后再刷新,最后一个产品也已售出。

  其中,部分收益率较高的产品在数分钟内就可以完成转让。《证券日报》记者不得不经常通过先截屏后阅读的方式了解相关项目信息,否则很可能还没来得及消化相关内容,就已经被APP闪退,且无法再次打开该项目(已转让的项目自动变成灰色,且无法点击进入)。

理财产品转让价格一般由转让方自行设定,部分产品原价转让,部分有折价现象。浙商银行合肥分行某客户经理告诉记者,该行对于转让产品价格的规定是可以降低,不能调高,但一般客户均不会选择降价转让,因为“转让产品非常好卖,基本都是秒杀,不用降价就可以很快卖出去”。

  此外,该直销银行转让区经常处于全部产品“已转让”的状态,投资者需要经常刷新才有可能抢到产品。该银行客服中心人士对《证券日报》记者表示,“此类产品由于额度有限,收益率又比较高,投资者确实都是抢着买。截至目前,相关产品都是足额兑付的。”

从各家银行App上的理财产品转让区来看,除了浙商银行,其他银行的转让产品没有出现明显需要“抢购”的情况;中信银行的理财产品转让区产品数量较多,该行北京某支行理财经理对记者表示,转让区产品不需要抢购,投资者有意向一般可以顺利买到。

  不过,银行网点人员对此类产品的了解并不算多。本报记者到该行网点暗访时发现,受访的理财经理甚至并不了解直销银行理财产品存在转让区。

转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见,如中信银行收益率最高在4.8%左右,也有2%、3%等较低的收益率;招商银行最高年化收益率在4.5%左右;浦发银行较高的收益率在4.5%以上;兴业银行的收益率一般在4%-4.5%之间,少数达到5%以上。

  据《证券日报》记者观察,转让区产品的标的额随意性比较大,既有千元量级的产品,也有数十万元量级的产品。大多数产品的转让方按照产品原有的预期收益率进行转让,也有少数转让方对收益率进行了自我定价。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期差别很大,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年以上的产品。

城商行与股份行相比,转让产品的收益率相差不大,但转让金额一般较小。股份行转让理财产品不乏100万、500万的“大单”,而城商行则以10万、20万的金额居多。宁波银行转让区产品金额超过100万元的仅有4个,大部分为20万元以下,还有不少1万、5万的小标的。杭州银行转让产品也一般在20万元以内。

  不过,《证券日报》记者注意到,银行通常不会允许全部封闭期限的产品进入可转让区,而只是根据各自特点选择部分产品增加流动性。从目前银行“放行”的产品类型来看,首先,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品;其次,银行票据类债权性质的特定理财产品由于债权债务关系比较明确,也经常被选中(该类产品没有5万元的认购起点,转让也比较便捷);其三,产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。“如果信息披露不充分,那么银行很可能就需要对转让进行隐性背书,并承担刚性兑付风险”,一位股份制银行有关人士对《证券日报》记者表示,“在司法实践中,决定银行是否担责的关键往往并不是项目风险程度有多高,而是银行是否已经尽到了充分告知披露的义务,从而实现免责。”

理财市场收益率下行,转让产品收益较高

  风险不容小觑

一位购买过浦发银行转让理财产品的投资者表示,主要看中转让的理财产品收益高,期限短,“年末用钱的地方多,所以对流动性看得比较重,转让产品短的话一个月左右就回来了。现在每天去转让区看看有没有合适的。”

本文由www.61619.com发布于理财保险,转载请注明出处:银行理财产品在线转让交易火爆 秒杀背后风险点

上一篇:各期限预期年化收益率最高银行理财产品一览表 下一篇:春节前银行理财收益整体下滑www.61619.com 难现翘尾
猜你喜欢
热门排行
精彩图文