招行到期收益率排名夺冠 大行垫底
分类:理财保险

  2015年共有60339款理财产品到期,其中披露到期收益率的产品有42928款,披露率为71.14%。在披露到期收益率的产品中,达到预期最高收益率的产品为42069款,达标率为98%,未达预期最高收益率的产品为859款。

但同样让招行屡登黑榜的也是“焦点联动”系列产品。11月份未达最高预期收益率的11款产品均为结构性理财产品,其中招商银行8款。银率网数据显示,招商银行未达标的理财产品均为“焦点联动”系列产品,从挂钩标的来看,挂钩汇率的产品占5款,挂钩黄金的产品占3款。

  银率网分析师认为,美元产品的收益虽然在年末出现走高趋势,但平均预期收益率依然在2%以下,和同期人民币理财产品相比差距较大,就全年水平而言,基本保持在相差3个百分点左右,对于投资者来说,可以作为分散投资的一个配置渠道,因美联储2016年加息预期存在诸多变数,收益走势尚不明朗,也有一定的汇率风险,投资者需谨慎,不宜盲目跟风。

银率网2013年非结构性理财产品的月平均预期收益率走势图显示,该指标5月份达到最低点,这也是自2012年至今,与去年8月持平的历史最低点。

  人民币理财或重回3时代

2013年3月25日,银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,这让年初的银行理财市场极为不平静。

  外币理财不宜盲目跟风

11月份(10月29日至11月28日),银行理财产品发行量大幅上升,创年内单月发行量新高。据银率网数据库统计,11月份113家商业银行共发行3676款理财产品,较上月环比上升31.3%。

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大行:屡屡垫底

  2015年,国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩,均出现较大幅度下滑,而农村商业银行和城市商业银行理财产品发行数量继续增长,不过增速较2014年放缓。

截至到2013年11月底,人民币理财产品发行主体构成中,城商行以12587款的发行量和35%的占比超越股份制银行跃居第一位。

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根据规定,商业银行应该实现每个理财产品与所投资资产的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算;并且要合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额等等。

  银率网数据显示,2015年总计有185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年增长0.8%。其中,人民币非结构性理财产品总计发行56813款,较2014年增长3.29%。

同时,银行理财产品平均预期收益率连续五个月走高,继10月份创下全年高点4.9%后,11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录,达5.07%。各期限类型理财产品平均预期收益率已全线超越6月末流动性偏紧时的收益水平。据银率网统计,投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为4.41%,较前一月上升21.92个基点,创近三年来该期限类型理财产品平均预期收益率的新高。

  日前银率网发布的银行理财年报显示,2015年185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年微幅增长0.8%。国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.88%,下跌近0.9个百分点。专家预计,2016年银行理财收益会进一步下行,其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率或重回3时代。

去年开始增速放缓的银行理财产品,虽然在今年再次遭遇监管整顿,但仍然呈现出较去年量价齐升的局面。

  发行量已见顶

这一走势在6月份陡然改变。

  对于2016年来说,投资者首先要提高风险防范意识,在此基础上去选产品,主动降低收益预期,追求一个稳健、适中的投资报酬。对于银行理财,兼顾风险和收益,可重点关注股份制银行和大型城商行的非结构性产品;对于互联网金融产品,可重点关注一些风控能力强、经营稳健、收益适中的平台;对于挂钩货币基金的宝宝类产品,依然是余额理财和短期闲散资金的好去处。

对此,招行总行金融市场部相关负责人曾对媒体表示,在10月及11月到期的“焦点联动”系列产品的发行区间,即今年7、8月份市场判断美国有较大机会在今年四季度开始逐步从量化宽松政策中退出,所以在挑选产品标的物及市场方向时招行主要以看涨美元为基础。至10月初,美联储出乎市场预期没有采取任何退出行动,市场对美元顿现信心不稳的情况,导致非美货币及黄金出现一波反弹,负面影响期内到期产品。

  2015年外币理财产品收益跌跌不休,全年只有两个月的平均预期收益率超过2%,比较惨淡。收益水平最高的依然是澳元产品。

增加的不仅是发行量,各类银行(城商行、股份制银行、国有银行、农村商业银行和外资行)非结构性人民币理财产品平均预期收益率较去年均有不同程度的增长。

  2015年有20款人民币非结构性理财产品预期收益率达到8%。其中预期收益率最高的是中原银行发行的“鼎盛财富稳健系列2015年第39期人民币理财产品”,预期收益率高达14%。

无论是到期理财产品实际收益率排名后30的产品,还是发行理财产品预期收益率排名后30的产品,国有商业银行都占据多数。

摘要:日前银率网发布的银行理财年报显示,2015年185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年微幅增长0.8%。国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.88%,下跌近0.9个百分点。专家预计,2016年银行...

招行:出镜率最高

  其中,2015年城商银行发行理财产品23792款,同比增20.69%;股份制银行发行理财产品15099款,同比减少18.96%;国有银发行理财产品12547款,同比减少22.58%%;农村商业银行发行理财产8600款,同比增加67.19%。

不过,今年各类银行非结构性人民币理财产品平均预期收益率一项,国有商业银行为4.41%,较去年提高18.04个BP,仅次于外资行。

  银率网分析师认为,2016年银行理财收益会进一步下行,其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率或重回3时代。因为银行理财收益水平受基准利率水平影响显著。且资产荒的问题短时期很难得到缓解,银行理财虽然在尝试业务创新,但风险也逐渐提高。部分银行为了维持较高的收益水平,在资产端尝试创新,2015年四季度,参与股权的业务增多,但银行在理财产品具体的配置方面披露信息不足,仅可从部分案例看出这种苗头。对于股权类业务,未来可能会有新的监管政策出台,一方面银行在该类业务上的披露需要强化,另一方面投资者需要注意此类理财产品的风险。

值得一提的是,银行发行理财产品预期收益率排名前30名中,外资行是绝对主力,只有两家是中资行。

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