【www.61619.com】100万贴息存款年回报率仅5.5% 比同
分类:理财保险

摘要:连银行都有内鬼了?继P2P的各种跑路频发,现在连银行也会出事,那么 老百姓 ( 行情 44.41 -9.46% , 买入 )的钱还敢往哪里放?为什么银行也会有内鬼呢?理财师认为银行理财内鬼的出现,是由于银行间存款竞争压力加剧、银行员工有业绩等的压力,使得一些银行员...

摘要:最近,因杭州一家银行储户贴息存款资金被盗案件,这种灰色生意又一次引起公众关注。不过,随着资金面宽松,贴息总收益率不及银行理财产品,管理层推出存款偏离度考核新政,并加大查处这种高息揽储违法行为,令贴息存款市场大幅萎缩,资金中介纷纷转行做P2P和...

  连银行都有内鬼了?继P2P的各种跑路频发,现在连银行也会出事,那么老百姓(行情44.41 -9.46%,买入)的钱还敢往哪里放?为什么银行也会有“内鬼”呢?理财师认为银行理财“内鬼”的出现,是由于银行间存款竞争压力加剧、银行员工有业绩等的压力,使得一些银行员工为了个人利益,“不折手段”,以各种“高贴息”、“高佣金”、“高收益”等方式吸取民众的资金,然后再加以私用。

  最近,因杭州一家银行储户“贴息存款”资金被盗案件,这种灰色生意又一次引起公众关注。不过,随着资金面宽松,贴息总收益率不及银行理财产品,管理层推出存款偏离度考核新政,并加大查处这种高息揽储违法行为,令贴息存款市场大幅萎缩,资金中介纷纷转行做P2P和私募产品。

  对于银行理财“内鬼”,理财师认为,民众不必惊慌,首先要掌握一些投资理财知识和技巧;另外重要的是要学会规避理财风险,认出银行理财“内鬼”来。那么,从哪些方面可以看出是否是银行“内鬼”呢?

  理财专家也提醒储户,稳健投资者应寻求正规金融机构的固定收益类理财产品,“贴息存款”这种行为不受法律保护,存款保险制度推出后,即便“贴息存款”失踪,也不会赔偿。

  【过高的存款“贴息”】

  贴息存款市场快没人做了

  随着利率市场化,银行降准降息,之后银行存款保险制度的推出,各银行间的竞争加剧,除了通过靠搞活动“存10万送5桶油”等来拉存款,不少银行工作人员会自掏腰包给储户“贴息”来拉存款,这已是常事。据了解银行工作人员给予的“贴息”,一般在1%-2%左右,而如果过高,达到5%,甚至10%或超过,储户就要小心了,就算是亲戚朋友在银行,你都需要提高警惕,防范银行“内鬼”。

  昨日,快理财记者打开一个名为“浙江定存冲量贴息理财”的QQ群,里面冷冷清清,一天下来也就3个人发言。而在2013年,这个几百人的QQ群相当火爆,各种贴息、月末冲量资金需求密集发布。

  【私下签订“X不协议”】

  群里一位“资金黄牛”说,现在做贴息存款,50万定期存款1年,额外贴息也就2.1%左右,100万起点也不超过2.2%。按照目前银行1年期定存利率基准上浮20%也即3.3%计算,合计贴息存款年回报率最多5.5%。这与同期限银行理财产品预期年收益率相比,只能算中等水平。而在两三年前,鼎盛时期的贴息存款年回报率高出同期银行理财产品预期年收益率2-3个百分点。

  一些银行工作人员,为了长期锁定储户的资金,在承诺给予存款“高贴息”时,还会神神秘秘地要求和储户签订“X不协议”,就比如这次杭州储户存款失踪一案,其中就涉及到这一点,比如不能提前支取,不开通通兑,不开通短信提醒,不能查询资金情况等。对此,理财师表示民众就从这一点,就能一眼识别出银行“内鬼”,银行存款签协议本应是光明正大的事,为啥神神秘秘,还签霸王协议,肯定是有问题。

  往年,市场资金面紧张,银行信贷额度不足时,企业在获得银行贷款前,还被要求去拉一定金额的存款,拉不到存款的企业只好花钱买存款,一般来说这种存款通常为1年期定存;而另一种贴息的产生,是银行为了完成月末、季末或年底存贷比考核指标时,不得不花钱买存款,通常这种为短期几天的冲量存款。

  【过高的产品“收益”】

  杭州一位资金中介人士说,现在月末冲量一般只做一千万元起点这档,月末到次月月初几天回报率是千分之三左右。不过她表示,由于监管越来越严,贴息生意风险加大,目前已经不太做了。

  另外,通过向储蓄推销高收益的理财产品,也是一些银行工作人员惯用的拉客户的招数,“存定期,还不如购买一款9%的保本理财产品”,“零风险,高收益”......要知道银行的理财产品的收益一般的4%-7%左右,7%左右的产品一般都是投资股市等领域,风险很高,比较适合于风险承受能力强的投资者。如果银行产品“收益”过高,投资者一定要小心,要不有“内鬼”,要不产品风险肯定很高。

  省内一家投资公司老板透露,今年1月份,该公司只收到4家银行的“贴息生意”,总规模1.3亿元,其中2家银行的规模为5000万元,1家2000万元,1家1000万元。1年期的7000万元,半年期的1000万元,3个月的5000万元。

  【银行网站查无此产品】

  按照这位老板多年经验,1月份是量最大的月份,前几年生意好的时候,光他一家公司,1月份就会有接近10亿元的规模。贴息存款市场逐渐萎缩,4-6月份几乎没有业务,10-12月份做了几单,总额也没有超过1亿元。他说,目前的贴息规模大概只有5年前的20%。

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