降息拉低银行理财收益 明年或将继续下滑
分类:理财保险

摘要:央行降息的效果立竿见影,信息时报记者昨日走访广州各家银行后发现,银行已经将新发的银行理财收益率下调,除专属产品之外,其他产品收益率普遍在4.5%以下。此外,余额宝以及P2P产品利率也出现了相应下滑,余额宝7日年化收益率昨日已经跌至2.944%。理财专...

  杨柳

  央行降息的效果立竿见影,信息时报记者昨日走访广州各家银行后发现,银行已经将新发的银行理财收益率下调,除专属产品之外,其他产品收益率普遍在4.5%以下。此外,余额宝以及P2P产品利率也出现了相应下滑,余额宝7日年化收益率昨日已经跌至2.944%。理财专家分析称,随着市场利率的不断走低,预计银行理财“年末效应”今年可能难以重现。

  降息不仅给银行吸存带来了挑战,也将对银行理财产品产生显著影响。业内人士认为,降息有望直接拉低银行理财产品收益率。

  银行理财收益率继续下滑

  与此同时,非银同业存款补缴准备金后,各种“宝类”货币基金收益率也有望继续下滑。

  上周6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率下降0.09个百分点,至4.65%。

  而据多家机构预计,央行[微博]在明年有望进一步降息,银行理财产品收益率将延续下滑趋势。

  今年以来,随着央行多次降息、降准,银行理财产品利率一直处于下行期。银率网数据显示,上周1至3个月期限的理财产品平均预期收益率上升0.05个百分点,至4.36%,但6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率下降0.09个百分点,至4.65%。本周发放的银行理财产品中虽然仍有一些收益率高达6%的银行理财产品,但均为专属产品,其他产品的收益率普遍在4.5%以下。

  银行理财收益或跌破5%

  信息时报记者昨日在银率网平台上统计发现,在降息后发行的理财产品中,仅有13款收益率超过5%。一家股份制银行理财经理明确表示,“现在4.5%的收益率都算高的了,来晚了还买不到,以后收益还得往下降”。

  央行11月21日宣布次日起,将1年期个人人民币贷款基准利率下调40个基点至5.6%,1年期存款基准利率下调25个基点至2.75%。与此同时,央行将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

  不仅是预期收益在下滑,收益不达标的产品也越来越多。银率网数据显示,2015年三季度161家商业银行共发行14619款理财产品,环比减少8.28%,同比减少8.61%,发行量负增长;三季度人民币理财产品平均预期收益率创近三年季内最大跌幅;此外,还有233款理财产品未达到预期最高年化收益率,其中有4款为非结构性理财产品,其他229款全部为人民币结构性理财产品。

  央行认为,此次下调贷款和存款基准利率,重点是发挥基准利率的引导作用,促使实际利率回归合理水平,着力缓解企业融资成本高这一突出问题。此次贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率,是对传统利率调整方式的改善,体现了更有针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。

  互联网理财与P2P收益齐跌

  银率网分析认为,银行降息的目的旨在降低社会融资成本,对于固定收益类投资产品的影响是一致的,收益水平均将下行;对于银行理财产品而言,投资端收益的下行将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5%的水平。

  一年期年利率由6%降到现在的4.35%,共降1.65个百分点,相当于降了27.5%。也就是说,全国P2P网贷利率下降比央行提早一年,而且降幅超倍。

  事实上,自年初以来,银行理财产品的平均收益率就呈下滑趋势。据银率网数据,非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至上周(11月15日至21日)的5.04%,预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内,预期收益率4%至5%之间的产品发行量占比逐步上升。

  与此同时,互联网理财产品的收益率也普遍应声而跌。记者查询数据后发现,继前不久7日年化收益率“破三”之后,余额宝7日年化收益率昨日已经跌至2.9440%,较降息前(10月23日的收益率)下滑了2.3%。微信理财通华夏财富宝货币基金昨日7日年化收益率为3.063%,较降息前下降了3.6%。

  另据《第一财经日报》从多家银行营业部了解,国有大行发行的非结构性人民币理财产品的平均收益水平上半年已经跌破5%,城商行和股份制银行的理财产品收益率略高,但也难以突破6%,6%以上的理财产品正在大幅减少。

  P2P产品同样难逃收益下滑的命运。就拿招财宝来说,昨日平台官方显示的6个月内短期个人贷以及中小企业贷理财产品约定年化收益率均为3.5%,较上周末下滑了50个基点。据第一网贷的统计,中国P2P网贷指数自2013年4月26日开始对社会发布,从2013年10月份开始录得降息,由年利率27.35%降到现在的11.13%,共降16.22个百分点,相当于降了59%,利率减幅超过一半。在上述期间,央行自2014年11月份开始降息,至今连降六次。

  不过,降息却利好股市。在降息利好下,本周一,受益明显的券商、地产、保险、煤炭等板块强势上涨,共同推动指数上行,沪指盘中大幅走高,午后一度涨逾2%,上摸至2546.75点,创出近三年的新高点。

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