银行理财资金加强避险 股市相关理财品不好卖
分类:理财保险

摘要:目前理财资金开始主动规避股市,降低理财资金对券商资管等产品的配资比例,降低股权质押融资的折扣率等,对定向增发产品也是慎之又慎。同时,投资者的信心也已经受到股市震荡的打击,对涉及股市的理财产品也是敬而远之。 银行资金远离股市 在 浦发银行 2015...

摘要:当前银行理财面临着来自股市、基金、P2P网贷等的资金分流压力,这使得银行需要更多地考虑客户需求,以吸引其回流,而推出类似于理财份额可转让的业务就是典型的应对措施。此外,监管部门引导银行理财回归资管本质也是促使银行理财转型的外在动力之一 从去年9...

  目前理财资金开始主动规避股市,降低理财资金对券商资管等产品的配资比例,降低股权质押融资的折扣率等,对定向增发产品也是慎之又慎。同时,投资者的信心也已经受到股市震荡的打击,对涉及股市的理财产品也是“敬而远之”。

  当前银行理财面临着来自股市、基金、P2P网贷等的资金分流压力,这使得银行需要更多地考虑客户需求,以吸引其回流,而推出类似于理财份额可转让的业务就是典型的应对措施。此外,监管部门引导银行理财回归资管本质也是促使银行理财转型的外在动力之一

  银行资金远离股市

  从去年9月推出行内可转让业务,到今年正式推出行内个人理财份额可转让服务,浦发银行在银行理财产品上的新探索吸引了外界的关注。其实,不止浦发一家,据《经济日报》记者观察,目前,多家银行已按照监管的要求,完成理财业务事业部制的改革工作。如恒丰银行在去年2014年9月成立资产管理事业部,负责统一管理全行资产管理业务。同时,包括光大银行、平安银行等在内的商业银行根据市场走势,也已将银行理财产品由预期收益型逐步向净值型过渡。

  在浦发银行2015年上半年业绩说明会现场,浦发银行金融市场业务总监谢伟介绍,今年6月股市剧烈调整以来,浦发银行对涉及股市的理财产品做了统计梳理,目前没有一笔理财资金出现风险。7月初,浦发已经对一些涉及股市的理财产品叫停,对配资比例做了调整。目前浦发理财产品的规模大约为1.3万亿左右,涉及股市的只占很小比例。

  在理财业务高歌猛进的背景下,商业银行为何要大力推动银行理财业务转型?这对广大投资者来说又意味着什么?

  另一家股份制银行相关人士介绍,银行非常清楚自身的强项在于对信用风险的管控,而并不擅长股票投资。所以,尽管银行会在股市表现良好的时候允许部分理财资金进入股市,但那一定不会是主流。尤其是在股市已经出现大幅调整的时候,银行资金当然更要主动避险。“银行对非标资产的热爱是天然的。”该人士称。所谓非标资产很多时候是指房地产、政府融资平台等债权投资。

  提升产品流动性

  像中国平安这样的金融集团也对权益类投资保持警惕。中国平安首席投资官陈德贤介绍,过去几年平安的投资都是以固定收益类资产为主,特别是今年上半年,利息收入的占比比较高。下半年也仍旧会坚持这个策略。在权益类投资方面,上半年平安已经对收益选择了“落袋为安”,实现盈利为378亿元。

  “推出可转让业务,可以使得客户购买理财产品后临时变现的需求得以实现,为客户提供便利,同时,对于错失投资机会的客户而言,通过受让方式持有理财产品不失为一个好的选择。”浦发银行相关负责人表示,从产品创新角度出发,通过转让功能,可以盘活大量存量理财产品,提升银行理财产品的流动性,有望进一步带动业务发展。

  银行界人士向中国证券报记者透露,从6月末到7月,总行层面布置各分行和总行营业部,对股权质押授信情况进行风险排查。表内、表外授信,流通股和限售流通股等都要查。质押率、警戒线、补仓线、追加担保措施都要上报得很细。该人士称,存量贷款排查后,估计会对前期质押率过高的要求补缴保证金,补设或提高警戒线、补仓线。

  长期以来,理财产品提前赎回难是困扰广大投资者的一大难题,尽管理财产品质押融资也可在一定程度上解决流动性问题,但专家表示,理财产品质押融资须客户付出一定的融资成本(贷款利率),到期后还须客户归还融资资金,具有不确定性以及部分风险性。

  投资者信心受挫

  比较而言,理财产品转让则只要转让双方谈妥转让价格,支付部分手续费后出让人即可获取转让价款,并不再享有已转让产品份额,对于客户来讲更省心、省力。

  除了银行等金融机构目前对股市态度谨慎,众多投资者也对股市持观望态度。

  “从长远来看,理财产品允许转让应是一种趋势,它使得客户有了除持有到期外的第二种退出方式,有效缓解了客户临时用款的流动性风险,并大大增强了理财产品的吸引力,甚至有可能建立理财产品的二级市场。”上述负责人表示。

  交通银行金融研究中心8月初发布的《交银中国财富景气指数报告》看,在股市大幅震荡、物价上涨、房地产市场回暖等因素的综合影响下,7月交银中国财富景气指数重挫,小康家庭财富严重缩水,为指数建立以来所罕见。

  可以看到,当前银行理财面临来自股市、基金、P2P等的资金分流压力,使得银行需要更多地考虑客户需求,以吸引其回流。而推出可转让这样的提升流动性的业务就是典型的应对措施之一。

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