银行理财产品现提前终止潮 不全是股市惹的祸
分类:理财保险

  目前来看,提前终止的理财产品都实现了预期收益率,没有因为负收益被迫清盘的。不过,银率网分析师指出,对于投资者而言,由于银行提前终止理财产品,投资者还是有一定再投资损失的。目前银行理财产品的收益处于下行通道,高收益产品数量越来越少,之前投资的高收益长周期理财产品如果提前到期的话,很难再找到那么高收益的理财产品。

  从提前终止的产品期限来看,短中长期均有,投资期限最短的产品为33天,最长达942天,其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等,平均提前116天,其中30款产品提前结束的天数小于60天,11款产品提前结束的天数大于180天。

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  市场人士分析认为,未来银行理财产品的“提前终止潮”可能还会延续。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。

  从产品系列来看,招商银行提前终止的理财产品系列为该行的“鼎鼎成金系列”,中信银行为“惠益计划稳健系列”,广发银行为“广银安富(高净值客户专享)系列”,建设银行的两款产品非同系列产品。

  据银率网统计,仅有建设银行在其理财产品到期公告中,明确写明该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。

  市场人士认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束,未来应该还会有非结构性银行理财产品陆续提前终止。

  截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/视觉中国

  银行理财产品提前终止是合规的吗?据记者了解,银行理财产品的投资说明书中一般都会规定,银行有权提前终止理财产品,收益按照投资者的实际投资天数计息。不过,尽管银行有权提前终止理财产品,但银行主动提前终止其实并不常见。尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  例如某银行提前终止的一款理财产品,2014年4月3日成立,投资期限原定为942天,预期收益率高达7.3%,该产品于2015年5月25日提前到期,7.3%的高收益投资者仅享受到417天。由于市场收益率目前逐级下降,投资者在提前结束后想要再购买到预期收益率大于7%的理财产品基本是找不到的。如果投资者勉强找到了6%预期收益率的产品,假设投资额为10万元,投资者损失的绝对收益应为100000×(7.3%-6%)×(942-417)÷365=1869.86元。提前终止日期距离原到期日越长、投资金额越大,投资者的损失就越大。

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  前景

  比如建设银行就在其理财产品到期公告中明确写明,该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品于2015年8月17日提前终止。

  从产品系列来看,招商银行提前终止的理财产品系列为该行的“鼎鼎成金系列”,中信银行为“惠益计划稳健系列”,广发银行为“广银安富(高净值客户专享)系列”,建设银行的两款产品非同系列产品。另有媒体报道,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,又有33款提前终止。其中,广发银行19款,中信银行12款,招商银行和建设银行各1款。

  从收益水平来看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%,6款产品的预期收益率超6%。

  据银率网不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

  例如中信银行一款提前终止的理财产品,原定的投资期限为942天,预期收益率高达7.3%,但该产品提前到期一年多,而现在投资者想要再购买到预期收益率大于7%的理财产品基本是找不到的。

  目前,银行理财产品预期收益率继续下滑已是不争事实。银率网的10月统计数据显示,10月人民币理财产品平均预期收益率为4.5%,较上月下降0.13个百分点。其中,预期收益率超5%的产品发行量较上月减少577款,占比降至23%。另有20%的产品预期年化收益率在4%以下,只有2%的预期年化收益率超过6%。

  殷燕敏表示,尽管监管已经严控银行资金风险,对银行理财产品的配资业务比例有所调整,但之前银行理财资金做配资业务的资金还没有完全撤离,如股市继续下跌可能还会有产品提前终止。此外,央行不断降准降息,降低社会融资成本,融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

  银率网分析师指出,银行有权提前终止理财产品,但并不代表提前终止是理财产品经常发生的事。一般提前终止的多是结构性理财产品,结构性理财产品本身附带提前终止条约,一旦挂钩标的走势触发理财产品说明书中规定的产品提前终止条件,则产品自动终止。而非结构性理财产品,银行主动提前终止的并不很常见。尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  普益财富研究员李林夏指出,当前提前终止的这些理财产品一部分是和股市投资有关的产品,由于理财产品多为预期收益型产品,6月份股市进入震荡调整以来,一些理财资金开始退出,而银行又很难再找到高收益的资金投向,无法完成之前承诺的预期收益,因而选择提前终止;另一个可能的原因是目前资金面宽松,个别银行并不缺钱,亦无须过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。

  银率网分析师认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束。央行不断降准降息,降低社会融资成本,融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

  而招商银行、中信银行、广发银行在其理财产品提前终止公告中,则并未明确表示是受股市影响。

www.61619.com,  建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品将于2015年8月17日提前终止。

  《经济参考报》记者发现,近期确实有不少银行纷纷披露理财产品提前终止的公告,至少有50款还没到期的理财产品一时间纷纷提前终止。

  受到央行连续降准降息,市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为廉价的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款导致银行也不得不提前兑付理财产品收益。

摘要:银行理财产品也会提前终止到期?最近理财产品的资深买家上海市民顾女士就遇到了这样的情况,原本还要半年才到期的理财产品,突然银行就通知说提前终止到期了。 《经济参考报》记者发现,近期确实有不少银行纷纷披露理财产品提前终止的公告,至少有50款还没到...

  不全是股市惹的祸

  面对理财产品提前终止,业内人士提醒投资者,需要经常关注理财账户、银行的信息披露公告以及银行的短信通知等信息,及时了解自己投资产品的情况,如遇到提前终止,可及时选择其他高收益率理财产品。如果没有及时发现,理财本金和收益到账后只享受活期利息,对于投资者的收益损失更大。

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  银行理财产品也会提前终止到期?最近理财产品的“资深买家”上海市民顾女士就遇到了这样的情况,“原本还要半年才到期的理财产品,突然银行就通知说提前终止到期了。”

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  据银率网不完全统计,2015年以来,至少已经有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

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