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分类:理财保险

摘要:您在银行或者理财机构进行投资理财的时候,是否遇到过这样的困惑:面对琳琅满目的理财、基金产品不知从何下手,高收益率、保本、投资期限少各种专业术语似懂非懂,产品说明书上长达几十页的各种说明一般来说, 产品合同涵盖了投资标的、收益率、风向级别等内...

在购买外汇理财产品前,一定要做好五方面评估。

  您在银行或者理财机构进行投资理财的时候,是否遇到过这样的困惑:面对琳琅满目的理财、基金产品不知从何下手,高收益率、保本、投资期限少各种专业术语似懂非懂,产品说明书上长达几十页的各种说明……一般来说, 产品合同涵盖了投资标的、收益率、风向级别等内容, 其中最值得我们关注的应该是什么呢? 对投资者来说, 如同天书的理财产品说明书, 又包含了哪些秘密呢?其实,想要读懂理财产品说明书并非难事, 只要记住这几个关键点, 就能保证您在短时间内了解产品关键信息点。

评估一:自身风险承受能力。外汇理财品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品,其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失,就是常说的"保本保息",这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者;浮动收益类产品收益相对较高,但风险也大,这类产品比较适合对国际金融市场有一定程度了解、有一定风险承受能力的投资者和金融资产较多的高端客户。

  关键点1:本金风险

评估二:汇率风险。对于一些跨币种结构性外汇理财产品,投资者应警惕汇率风险。如以澳元投资美元的理财产品,银行在运作过程中一般需要先将澳元兑换成美元,待产品到期后,再将本金和收益兑换回澳元。但在没有风险对冲措施的情况下,很可能导致以美元投资的盈利,换取了澳元投资的亏损,这在去年上半年澳元大跌时就曾频频出现过。

  交通银行理财师陈雷表示,选择一种基准货币非常重要。理财产品有保本保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型等类型, 对于非保本浮动收益型的产品, 银行不承诺本金的安全,购买这样的产品,客户需要承担一定的本金损失的风险。

评估三:产品挂钩标的。在银行去年发行的结构性外汇理财产品中,区间累计型和直接挂钩利率的产品较多,挂钩能源、贵金属、指数基金价格的结构性外汇理财产品也有所增加。投资者在选择结构性外汇理财产品时一定要对挂钩标的有所了解。此外,挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性外汇理财产品多为高风险投资,银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品,但投资者需要识别其中蕴藏的风险,看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利等。

www.61619.com,  因此选择理财基准货币非常重要,要综合考虑名义收益率和货币贬值的因素。

评估四:赎回条件。结构性外汇理财产品期限普遍较长,一些结构性外汇理财产品不允许提前赎回,一些结构性外汇理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用。尽管有的结构性外汇理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。此外,有的产品还设定了提前终止条件,投资者也需十分注意,否则就可能引起银行迫于收益压力而提前终止,投资者却不买单的情况。

  关键点2:收益风险

评估五:收益率。不少外汇理财产品宣传的预期收益率其实是3年甚至是5年的总收益率,这通常只是一个估计值,不是最终收益率。因此,投资者购买外汇理财产品时,应认真阅读产品说明书,不要对理财品的收益预期过高。

  投资者需要考虑潜在的收益状况对于浮动收益类的理财产品,产品最终的收益率会有一定的不确定性,对于潜在的收益同样存在不确定性。

银行外汇理财师还提醒投资者,尽量不要买设计太过复杂、不能准确判断风险的外汇理财品。

  关键点3:市场风险

  中国农业银行吉林省分行财富管理中心财富顾问王经理介绍,理财产品所投资的市场都存在价格的波动,不可预知的事件通常会引起市场价格的大幅波动,因此都要承担市场风险。

  关键点4:信用风险

  出售产品的银行信用理财产品的收益保证是以发行该理财产品的银行持续稳定经营为前提的,一旦银行发生破产清算,购买理财产品的客户的权益将受到影响,这也是很多客户更信任大型银行的原因所在。

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