存款保险制度 只保存款不保理财产品
分类:理财保险

  “我手头的余钱大部分都买了银行的理财产品,听说下月起有了新规,银行也可以破产了,那我买的保本型理财产品还能保本吗?”昨日,市民杜女士向本报金融理财新闻工作室咨询。

保险费率或成银行安全风向标

  兴业银行武汉分行财富管理部总经理钱凌玲表示,一直以来,银行理财产品由于背书银行的信誉担保,即使是非保本的理财产品实际上也是“刚性兑付”的,被看做是安全的“高息存款”。

对此,专家认为,从追求绝对安全的角度来说,有必要分散存款;但从追求收益率的角度来说,分散存款意味着损失一部分利息收入,因为以后的存款利息高低将直接跟存款金额挂钩。

www.61619.com,  “买非保本理财产品,投资者应充分了解自己需承担的风险。购买保本类理财产品,那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信,只要银行不破产,依据产品说明书中的保本协议,本金是有保障的,投资者日后应尽量选择大型国有银行的理财产品更为稳健。”殷燕敏建议。

理财产品不在存款保险保障范畴

  在这种情况下,中小银行为防止资金外流,届时很有可能提高理财产品收益率。

“手头的余钱大部分都买了银行理财产品,听说下月起有了新规,银行一旦破产,存款可以由保险公司来赔,那我买的保本型理财产品也有保障吗?”随着存款保险制度实施的临近,不少市民开始关心自己的资金安全。

  银率网分析师殷燕敏分析,对于非保本浮动收益型理财产品而言,盈利亏损均由投资人承担。保本型理财产品的本金及固定收益是由银行保证的,一旦银行破产,也意味着银行不能履行担保。出现亏损的话,只能作为银行的普通债权通过司法程序处理。

业内人士表示:“不同的银行,所交纳的保险费率并不会一致,这个标准是由保险公司调查监督。如果保险公司觉得哪家银行比较危险,会相对提高费率。随着存款保险制度的正式落地,银行保险费率也将会公布,市民可以通过比较来判别银行的安全。”

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如今,很多市民会购买银行理财产品,那么一旦银行发生经营危机或面临破产倒闭,市民购买的理财产品是否有保障呢?

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据了解,《商业银行法》中规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。因此,在破产清算过程中,银行的普通债权的清偿顺序排在银行存款之后。但如果银行自身破产,其管理的理财产品并未出现亏损,那理论上理财产品可采取破产隔离,依据其自身的收益情况为投资者兑付。但由于银行理财产品在法律上无法人主体地位,目前也没有相关的法律法规明确规定理财产品的破产隔离,因此,从目前的情况来看,一旦银行出现破产,理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示,既然国家已经推出《存款保险条例》,未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。

  但《存款保险条例》中明确指出,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款,理财产品并不在保障范围内。“这无疑将加速促进银行理财产品回归代客理财本质,打破刚性兑付,风险收益都由投资者自己承担。”

是否应分散存款专家有不同看法

摘要:我手头的余钱大部分都买了银行的理财产品,听说下月起有了新规,银行也可以破产了,那我买的保本型理财产品还能保本吗?昨日,市民杜女士向本报金融理财新闻工作室咨询。 下月起,存款保险制度将正式实施。这意味着出现问题的银行将破产处理,储户的存款将由...

“现在家里有个50万元存款也不太稀奇,但我们该怎么选择和评判银行的安全系数呢?”不少客户有这样的担忧。

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