理财产品隐性费用可让收益清零 算清“收益账”
分类:理财保险

  在银行理财产品公示介绍中,银行标明的预期年化收益率都是在扣除了托管费、销售费等费用后给出的一个净收益,托管费、销售费这两项费用也会单独列出。比如一家股份制银行的某款固定收益类产品,规定一年的托管费率和销售费率分别为0.02%和0.03%,但赎回费用标准并没有单独列出。

投资收益被“蒸发”

  欲提前赎回10万元银行理财产品,却被告知要交纳近500元手续费,如此隐形高附加成本让市民直吐舌头。业内理财师表示:市民购买理财追求收益率而忽视了询问产品收费情况,银行在销售理财产品过程中往往也存在不提前主动告知的问题,这些造成了市民回收资金大打折扣的状况。建议市民以后购买理财产品前,问清楚认购、赎回等费用,看准协议条款,做到心中有数。

在长沙某银行网点,银行人员向记者推荐一款产品,预期年化收益率约为3.82%,其10%至90%的资金投资于债券、存款等高流动性资产,但银行将理财资产托管费0.02%、投资管理费0.3%提取后,收益率只有3.50%。而对其中隐性的费率成本,销售人员并未特别提示。

  调查:不同银行费用标准有别

在购买银行理财产品时,切忌只听销售人员的口头描述,投资者一定要亲自看产品说明书,自己确认产品是否保本的问题。在购买某些开放型的产品时,申购和赎回的费率各银行间会存在较大的差别,一定要仔细阅读说明,掌握最真实的收益率。

  无独有偶,市民邹先生在一个月前,也是将自己一部分银行理财产品提前赎回,然后进入股市。“本来只是把手头上的3万元闲钱拿去投资股市,没想到半个月就赚了4000元,于是我干脆提前赎回了买银行理财的10多万,交了好几百的手续费,指望股市多赚点回来。”邹先生说。

揭秘

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记者随后走访发现,到银行买理财产品,诸如认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费等,可能正在吞噬你的收益率。在降息通道中,银行理财收益本来已在缩水,而今,为避免“颗粒无收”,投资者更该弄懂其中的奥妙。

  市民张女士近日致电本报吐槽:因为家里需要一笔钱应急,于是把尚未到期的理财产品提前赎回,没想到银行要求收取近500元手续费。“买理财好几年了,这是第一次提前赎回,没想到还会有这笔费用?这笔费用到底合不合理?”

记者调查发现,债券类和信贷类理财产品的费率都很低,部分银行对债券类理财产品均不收取费用。而QDII产品的费率项目却非常繁多,包括管理费、托管费、赎回费、认购费和申购费等,费用的高低具体到各家银行又会有比较大的差别。有统计显示,QDII产品的费用约为产品本金的2.5%-3.3%左右,而结构性产品若提前赎回,费用占本金的2%-3%,打新股产品的费用约占本金的1.5%-3%。

  吐槽:10万理财产品赎回费近500元

调查

  “银行收费一是一,二是二,但在赎回费用上,却没有明确规定,那么同样是提前赎回,持有时间长短的费用会是一致吗?”面对记者的疑惑,银行客户经理表示:“持有期限不同,赎回费率也会有差异,一般持有期限长者费率相对更低。另外,因为这个费率一般由银行和客户沟通解决,银行为了安抚和维系客户,可能会适当调低费用。”

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由于银监会对理财产品的收费并无明文规定,因此,各大银行大多根据自身成本自主定价,其间弹性也比较大,有的只有百分之零点几,而有些甚至超过3%。

  提醒:赎回费率有可能争取“打折扣”

提醒

摘要:欲提前赎回10万元银行理财产品,却被告知要交纳近500元手续费,如此隐形高附加成本让市民直吐舌头。业内理财师表示:市民购买理财追求收益率而忽视了询问产品收费情况,银行在销售理财产品过程中往往也存在不提前主动告知的问题,这些造成了市民回收资金大打...

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