收益率持续下降 逾30家银行产品未达预期
分类:理财保险

摘要:受渠道挤压、互联网金融崛起、A股走牛,银行理财在2014年交出了发行规模明显下滑,收益率也呈现下跌趋势的无奈成绩单。而理财产品未能实现预期收益的银行超过了30家。 据Wind资讯及融360监测数据显示,2014年共有超过450家商业银行发行69540款理财产品,比20...

中新经纬客户端11月17日电 银行理财收益率持续“遇冷”,你少赚了多少?

  受渠道挤压、互联网金融崛起、A股走牛,银行理财在2014年交出了发行规模明显下滑,收益率也呈现下跌趋势的无奈成绩单。而理财产品未能实现预期收益的银行超过了30家。

据融360监测的数据显示本周(11月9日-11月15日)银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%,不仅是年内最低水平,也是去年6月以来的最低水平。

  据Wind资讯及融360监测数据显示,2014年共有超过450家商业银行发行69540款理财产品,比2013年45825款同比增长超50%。其中,到期理财产品共计31178款,30427款产品达到预期收益率,达标率为97%,与2013年99.4%的达标率相比有小幅度下降。另外有542款产品超出预期收益率,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。这表明未能达到预期收益率的理财产品有所增加,市场风险增大。

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  虽然发行量激增,但产品规模却比上年有明显下滑。2014年前三季度银行理财产品总规模为30.01万亿,预计2014年全年银行理财产品规模将突破40万亿,而上年理财产品规模为56.43万亿。

图片来源:融360报告

  逾30家银行收益率未达预期

数据同时显示,本周银行理财产品发行量为2049款,较上周增加了179款,但整体来看近期发行量都不算高;平均期限为168天,较上周增长了2天。

  为扩大业务量,吸收资金,银行在2014年加大理财产品发行力度,但管理水平并未能相应提升。经济观察报根据Wind资讯及融360监测数据不完全统计,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。

收益率跌至18个月新低 降幅超预期

  在未达到预期收益率理财产品的银行中,招商银行、平安银行及广发银行分别以61款、42款、42款列为前三名。占未达预期收益率产品总数的69%。

融360数据显示,本周银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%,不仅是年内最低水平,也是去年6月以来的最低水平,为近18个月新低。理财收益下降在预期之内,不过近一个月降幅有点超乎预期。

  在16家A股上市银行中,有11家银行128款理财产品未达到预期收益率。其中除招商银行、平安银行外,中信银行、兴业银行各有5款产品,南京银行、北京银行分别为4款和3款产品,农业银行、浦发银行、光大银行各有2款产品,中国银行及建设银行各有1款产品。另外邮储银行有4款产品未达到预期收益率。

从产品期限来看,本周3个月内产品433款,平均预期收益率为4.21%,3-6个月产品841款,平均预期收益率为4.34%,6-12个月产品692款,平均预期收益率为4.45%,12个月以上产品74款,平均预期收益率为4.69%。

  2014年,城商行发行理财产品24168款,发行量同比上升91.9%,占比达35.7%,位居首位,除两家上市城商行外,未达到预期收益率理财产品的城商行有上海银行、东莞银行、浙江稠州商业银行(各2款)、广东南粤银行、青岛银行、重庆银行、河北银行、齐鲁银行、广西北部湾银行、上饶银行、广东华兴银行、攀枝花市商业银行、浙江泰隆商业银行(各1款)。

融360分析师刘银平称,3个月以内产品占比为21.23%,较上周上升了2.25个百分点。近期3个月内产品占比有升有降,下半年来比例相对稳定。

  2014年,农商行发行6706款理财产品,同比上升275%,涨幅最大,但有多家农商行理财产品未达到预期收益率。其中江苏紫金农商行有三款产品为达到预期收益率,北京农商行、上海农商行、广州农商行、江苏海安农商行、浙江温州龙湾农商行、浙江温州龙湾农商行各有1款产品未达到预期收益率。

从产品收益类型来看,本周保证收益类产品100款,平均预期收益率为3.98%,保本浮动收益类产品382款,平均预期收益率为3.75%,非保本浮动收益类产品1408款,平均预期收益率为4.57%,还有159款产品未披露预期收益率。

  虽然外资行理财产品发现量较小,2014年仅有1645款产品,但韩亚银行(中国)有限公司有2款产品未达到预期收益率,南洋商业银行(中国)有限公司有1款产品未达到预期收益率。

刘银平指出,保本理财产品占所有披露预期收益率产品的25.50%,较上周下降了1.77个百分点。虽然3个月内产品占比暂时停止下降,但是今年以来保本理财占比却一直在匀速走低。

  收益率持续下滑

城商行平均收益率4.57%居首

  2013年全年在“调结构、去杠杆”的政策下,企业融资成本高企,银行理财产品收益率水涨船高。进入2014年,随着监管机构多种降低企业融资成本政策及规范银行理财市场,银行理财产品收益率出现趋势性反转。在2014年1月,理财产品平均预期收益率达到最高点5.76%,之后一路下滑,在 2014年 8、9月份达到最低点5.03%,平均预期收益率为5.333%,在10月份回升至5.06%,但总体仍走低。

数据显示,从不同类型银行来看,剔除掉收益不确定性较大的结构性理财之后,本周城商行理财产品平均预期收益率为4.57%,继续领先,农信社和农村合作银行平均预期收益率为4.40%,股份制银行平均预期收益率为4.31%,国有银行平均预期收益率为4.30%,邮储银行平均预期收益率为4.18%,农商行平均预期收益率为4.10%,外资银行平均预期收益率为3.23%。

  2014年11月21日,人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率,已逐步下滑的银行理财产品收益率水平再受冲击。据央行调查统计司司长盛松成透露,12月末,理财产品收益率为4.54%。作为银行理财产品收益率的参考因素之一的余额宝,截至2015年1月15日,余额宝7日年化收益率为4.4650%,比上年同期大幅回落237个基点,今年年初以来呈持续回落走势。

目前城商行发行的大多为预期收益类的非结构性理财产品,收益率普遍偏高。

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