理财产品第四季度破两万款 股份制银行占比居首
分类:理财保险

摘要:2014年第四季度,我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长,共有302家商业银行发行了20776款理财产品,发行规模估计为28.44万亿元,较去年第三季度分别增长7.1%和11.75%。股份制银行产品发行数量仍居各类银行之首,达到7379款,市场占比升至35.52%,国有银行...

普益财富日前发布2013年第二季度银行理财能力排名报告。报告显示,2013年第二季度,我国银行理财产品的发行继续保持增长,发行数量为12332款,发行规模约为13.93万亿元,较上季度增长28.98%。

  2014年第四季度,我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长,共有302家商业银行发行了20776款理财产品,发行规模估计为28.44万亿元,较去年第三季度分别增长7.1%和11.75%。股份制银行产品发行数量仍居各类银行之首,达到7379款,市场占比升至35.52%,国有银行发行数量则有所下滑,占比为17.27%,环比下降4.07个百分点。

从银行类型来看,股份制银行仍然是产品发行主力,其发行数量占比为42.95%,环比上升6.31个百分点;城商行发行数量占比为28.27%,环比几近持平;国有银行发行数量占比为21.91%,环比下降5.73个百分点。

  普益财富2014年度理财能力排名报告显示,去年第四季度,股份制商业银行及区域性商业银行的理财产品发行数量及市场占比均继续保持上升势头,而国有银行和外资银行则继续出现下滑。

6月份,银行间市场出现资金面紧张的情况,短期限Shibor大幅度上升。此种情况下,新发行的短期理财产品预期收益率明显提升,季末最后一周的产品平均预期收益率上升至5.22%。各商业银行纷纷利用高收益率产品吸纳资金以解决自身的短期流动性问题,同时通过这些产品扩大品牌影响力,在维系原有客户的同时,吸引新增客户。

  从发行期限来看,当季度3个月以下的短期产品依然是发行主力军,且受年末因素影响,市场占比上升4.33个百分点至57.95%。另外,3-6个月期限类型产品发行也明显出现增长,市场占比上升3.66个百分点为28.57%。而6-12个月期限类型产品的发行数量及市场占比则出现下降,数量下跌300余款至2406款,占比则下跌1.51个百分点至11.58%。1年以上的长期产品保持微幅增长态势。

综合理财能力:股份制银行表现优异 光大、华夏、兴业居前三甲

  结构性理财产品发行力度继续保持强劲增长态势,去年第四季度发行数量增加718款至2112款,市场占比上升2.98个百分点至10.17%,但其中65%比例为对公理财产品,这些产品也多以“结构性存款”而命名。债券与货币市场类产品依然占据市场半壁江山,发行数量为10379款,市场占比下跌1.13个百分点;组合投资类产品市场占比也出现下滑,从41.5%下跌至39.58%;而融资类产品发行依然保持在数十款量级,发行数量增加62款,市场占比环比上升0.07个百分点至0.3%。

据《普益标准·银行理财能力排名》,2013年第二季度,理财能力综合排名前10位的银行依次是:光大银行、华夏银行、兴业银行、农业银行、中信银行、招商银行、南京银行、中国银行、上海浦东发展银行以及民生银行。其中,股份制银行7家,国有银行两家,城商行1家。

  在理财产品丰富性方面,整体来看,排名靠前的全国性商业银行在包括收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点共五个子项目中的至少三个上都有较为突出的表现。中信银行在去年第四季度继续位列理财产品丰富性第一位。

本季度光大银行分类指标测度中,各个单项能力均位居前10位,其中风险控制能力位居第一位,收益能力位居第四位,评估问卷得分位居第二位,发行能力、理财服务丰富性、信息披露规范性分列第五至十位,因此该行优秀的单项表现使得其位居理财能力综合排行榜首位。

  区域性商业银行的产品丰富程度仍然显著低于全国性商业银行,在投资币种类型方面仍然只有北京银行和上海银行发行了外币理财产品(均为美元理财产品),其余银行均仅发行了人民币理财产品;在投资对象、投资期限和投资起点类型方面,区域性商业银行整体表现也不及全国性商业银行。

华夏银行继续保持在综合排名第二的水平,主要得益于该行在风险控制能力、收益能力、信息披露规范性三方面均表现优异,各个单项排名均在前5位。

  在信息披露规范性方面,全国性商业银行在此方面的表现仍然不及区域性商业银行。部分全国性商业银行在发行和到期信息披露方面表现差强人意,不少银行更是存在季度内各月公布的产品公告数量与当月运行的产品数量匹配严重失衡的情况,因而使得信息披露规范性总分受到严重拖累。从排名前十七位的区域性商业银行与全国性商业银行的比较可以看出,全国性商业银行在发行、到期和运行信息三个子项上的平均得分均低于排名前十七位的区域性商业银行。

兴业银行位居理财能力综合排名第三。该行在发行能力、收益能力、风险控制能力和理财服务丰富性四个方面均有上佳表现,分别位列各个单项排名前三甲。

  去年第四季度,信息披露规范性排名位居前列的区域性商业银行虽然产品发行量和到期量普遍低于全国性商业银行,但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越,而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配,因而这些银行的信息披露总分大都超过全国性商业银行。

本年度纳入排名的银行中,理财能力综合排名后10位的多为城商行或者农商行。其中,宁夏银行排名最末位,主要原因在于该行发行能力、收益能力、风险控制能力和理财服务丰富性均位居倒数5位之内,产品发行力度较低制约了该行各个单项能力的提升。

  值得注意的是,部分银行的信息披露在季度间的波动性很大的情况仍然存在,尤其是部分银行的运行信息披露质量和数量存在时好时坏的情况,这导致这些银行在该单项上的得分出现显著的季度波动,这从一个侧面反映出部分银行在理财业务的管理及内部控制上需要进一步加强,以保持信息披露的持续性和一贯性。

发行能力:股份制银行发行量大幅上升 国有银行发行量不升反降

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据《普益标准·银行理财能力排名》,2013年第二季度,银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是:建设银行、兴业银行、招商银行、中国银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、工商银行、平安银行、中信银行和光大银行。

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从银行理财产品的发行主体来看,股份制银行扭转此前连续两个季度的下滑态势,在本季度成为环比发行量上升最多的发行主体,其发行量较第一季度增加1511款至5296款,增幅接近40%;同时,市场占比也大幅上升6.31个百分点至42.95%。

城商行继续保持发行量第二的位置,第二季度发行量较2013年第一季度增加515款至3486款,发行量增幅较前一个季度有所扩大。南京银行、晋商银行、西安银行、徽商银行、大连银行、泉州银行等城商行第二季度发行量较第一季度均有不同程度增长。

国有银行第二季度理财产品发行量为2702款,较第一季度减少153款,这导致国有银行和城商行产品发行量的差距显著扩大。建设银行、中国银行和工商银行基本维持了前期的发行水平,而交通银行产品发行量下滑显著。

收益能力:兴业银行位列第一 中行、东莞银行紧随其后

据《普益标准·银行理财能力排名》,根据对2013年第二季度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析,收益能力排名前10位的银行依次是:兴业银行、中国银行、东莞银行、光大银行、华夏银行、建设银行、包商银行、交通银行、农业银行及中信银行。

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