www.61619.com银行理财产品发行量与收益率“双降”
分类:理财保险

  按照央行日前发布实施的《大额存单管理暂行办法》规定,按照浮动利率付息的大额存单,以上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)为浮动利率基准计息。最新数据显示,6月2日一个月、半年、一年期Shibor利率分别为2.2926%、3.1896%、3.4175%,仅略高于银行定期存款利率。业内人士预计,大额存单的收益率不会太高,甚至不及银行理财收益率。大额存单的发行对于银行理财市场有一定的替代效应,但不会造成冲击。

  其次,银行理财市场在缺乏高收益高风险产品的同时,低风险低收益的产品也可能受到极大的冲击。大额存单的推出以及“取消存款上限”的呼之欲出,标志着利率市场化进程进入收尾阶段,这将极大的冲击保本型理财产品所占据的市场份额。以大额存单为例,大额存单的利率分固定利率与浮动利率两种,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆解利率为基准计息。业内人士普遍认为一般情况下大额存单利率将高过存款利率,这使得银行保本型理财产品在收益率上的优势被更加的弱化。而且大额存单对于银行来说成本更低,对于投资者来说套现也更加灵活,因此保本型的两类产品受到的冲击将会非常之大。

  业内专家表示,银行机构在创新银行理财产品的同时,必须高度重视防范和化解理财市场可能出现的风险。

摘要:数据显示,2015年5月,银行共发行4866款理财产品,其中人民币理财产品4754款,外币理财产品112款,理财产品发行量较4月份减少927款,降幅为16%。 今年A股市场持续走高,资金跑步涌入;同时基金市场也火起来,大量资金源源不断地借基转入股市。另一方面,今年...

  一是长期来看收益处于下滑趋势。自2014年初开始银行理财产品收益率便一直处于下滑趋势,在股市分流的压力下,虽然今年理财产品收益止住跌势,但是流动性相对宽松的环境还将持续,因此长期来看,银行理财收益将维持下行趋势。

  因此,单一的“固定收益”特色的银行理财产品已不足以应对市场的变化,转型势在必行。普益财富认为,银行理财市场转型的下一站是“财富管理”。财富管理与一般理财业务最大的不同是,一般理财业务是以产品为中心,目的是更好销售自己的理财产品;财富管理业务则是以客户为核心,是为投资者设计一套适合自身的财务规划,未来银行从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理变化的过程。

  理财产品收益率略降

  大额存单冲击保本产品

  互联网金融搜索平台融360日前发布的《2015年5月份银行理财市场报告》显示,刚刚过去的5月份,银行理财产品的发行量和收益率呈现出双双趋于下降的态势。

  另一方面,去年7月以来,股指飙升带来证券开户数及成交量的猛增,大量资金源源不断地由各投资途径流向股市,作为传统金融机构的银行,资金流失的压力巨大。一旦银行下调理财产品收益,将会有更多的客户弃银行投股市或其它理财市场。

  四是理财风险开始显现。近年来市场上各种风险事件频发,如理财产品变保险、产品到期自动延期无法赎回等。尽管这类事件只是极少数的案例,但是其对老百姓投资银行理财还是产生了一定程度的心理上的影响。

  数据显示,2015年5月,银行共发行4866款理财产品,其中人民币理财产品4754款,外币理财产品112款,理财产品发行量较4月份减少927款,降幅为16%。

  今年以来,由于中国股市新一轮牛市的到来,投资者的关注力一直放在股市方面,5月份股指继续飙升并屡创新高,基金市场也随着火起来,大量的资金由其他理财市场源源不断地转入股市及基金市场。另一方面,今年银行理财产品收益率保持稳中有降的趋势,而且流动性较弱,再加上近年来时常发生理财产品的负面事件,银行理财产品对投资者的吸引力逐渐减弱,产品发行量也随之下降。

  一方面,5月11日央行宣布下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点,这是继去年11月以来第三次降息,另外今年2月、4月央行还分别两次降准,预计今年央行还将继续实施宽松货币政策,资金面宽松是不容置疑的事实。随着存款利率浮动区间上限的不断提高,银行存贷款息差扩大,盈利空间受到压缩,银行理财产品收益下调也在情理之中。

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  最后,资产端的变化也极大影响银行理财市场。流动性宽松背景下,可投资资产收益率持续下降,倒逼理财产品收益率下滑。另一方面,部分“优质资产”的风险也开始暴露,如天威债券的违约表明投资国企债券稳赚不赔的时代已结束。

  三是理财产品发行量及发行规模增速将减缓。由于居民财富不断积累、全民理财意识加强,银行理财产品的发行数量及规模有望保持增加趋势,但是在互联网理财产品不断涌出、投资渠道大幅增加的情况下,银行理财规模增速将会逐渐减缓。

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www.61619.com,  在此背景下,究竟要不要下调理财产品收益成了摆在银行面前的一个难题。从短期来看,理财产品收益不会明显下降,但是从长期来看,收益下滑趋势却难以避免。

  央行接连向市场释放流动性造成资金面逐渐宽松的局面,而股市持续火爆引发炒股热潮,究竟要不要下调理财产品收益成摆在银行面前的一个难题。从短期来看,理财产品收益不会明显下降,但是从长期来看,收益下滑趋势却难以避免。不过银行理财产品的客户群基础很大,相对于互联网+金融产品来说安全度更高,所以仍具有一定优势。预计6月份理财产品发行量将保持相对稳定。

  另一方面,去年11月底央行降息之后股市开始转向牛市,股指飙升的同时带来证券开户数及成交量的猛增,大量资金源源不断地由各条投资途径流向股市,作为传统金融机构的银行,资金流失的压力显然是最大的。一旦银行下调理财产品收益,将会有更多的客户弃银行投股市或其他理财市场。

  5月收益率略降

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