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摘要:自2014年年底A股强势反弹,开启一轮牛市大行情以来,不少个人投资者纷纷跟进投资股市。但股市突破4000点后市场震荡加剧,直接投资股市的风险随之增加。普益财富专家提醒广大投资者,股票属于较高风险资产,大部分个人投资者都不适合直接投资股票或者应该严格...

摘要:从资产配置的策略来看,对于普通投资者而言,直接进行 股票 买卖的收益虽然可能非常可观,但其风险也相对较高,而传统的固定收益类 理财 产品又面临收益率普遍不高的窘境,投资者不妨将部分资产配置于结构性理财产品。在目前的市场中,大部分 银行 发行的挂...

  自2014年年底A股强势反弹,开启一轮牛市大行情以来,不少个人投资者纷纷跟进投资股市。但股市突破4000点后市场震荡加剧,直接投资股市的风险随之增加。普益财富专家提醒广大投资者,股票属于较高风险资产,大部分个人投资者都不适合直接投资股票或者应该严格控制股票在个人资产组合中的比例。

  从资产配置的策略来看,对于普通投资者而言,直接进行股票买卖的收益虽然可能非常可观,但其风险也相对较高,而传统的固定收益类理财产品又面临收益率普遍不高的窘境,投资者不妨将部分资产配置于结构性理财产品。在目前的市场中,大部分银行发行的挂钩股市的理财产品,都有保本甚至最低收益率的保障,而且未来随着股市的持续升温,挂钩股指的结构性理财产品的收益率水平上浮将是大概率事件

  突出优势

  股市的持续走牛,形成了一个巨大的资金“蓄水池”,越来越多的机构和个人投资者期望通过各种渠道分享牛市的成果。统计显示,在股市大幅上涨的同时也掀起了一波挂钩股市的结构性理财产品的发行潮。业内分析人士指出,当前银行发行的挂钩股市结构性产品大部分都有保底保本收益,是稳健型投资者的较好选择。

  ——保本保最低收益

  挂钩股市理财产品成新宠

  挂钩股票的结构性产品最突出优势就是兼顾稳健和进取。目前我国市场上大部分都是保本型理财产品,部分还保证最低收益。例如广发银行发行的挂钩股票结构性保本理财产品“广银创富”和“欢欣股舞”保证最低收益都在3%左右,有效地控制了投资风险。结构性理财产品通过制定合理的投资结构和组合,帮助投资者在本金安全保证最低收益的基础上在股票市场谋求更好收益。

www.61619.com,  2014年以来,不断的降息降准让传统固定收益类理财产品的收益持续走低,大部分一年左右投资期的固定收益类非保本理财产品处于5.5%左右的水平。业内人士指出,进入降息通道后,受到充裕的流动性影响,传统的非结构性理财产品的预期收益率还将持续下行。

  A股走强激发了一波挂钩股市结构性理财产品的发行潮。据普益财富监测数据显示,2015年一季度,全国各大商业银行共发行挂钩股票类结构性理财产品249款(部分产品为挂钩标的包含交易所股票指数)。从发行机构类型来看,股份制商业银行发行占比接近60%,其中广发银行、平安银行发行产品数量突出,均超过100款;外资银行和国有控股银行发行数量分居二、三位。

  相比固定收益类理财产品的低调,2015年结构性理财产品无论从发行量还是预期收益率都有抢眼表现。实际上,随着近年来监管层提出银行理财回归资管本质,实行存款偏离度考核等一系列监管新规,固定收益类理财产品的发行规模受其影响将会萎缩,而结构性理财产品和开放式净值型理财产品等将逐渐成为主流。普益分析师认为,随着金融市场化的深入,结构性理财产品将在个人投资者资产组合中扮演越来越重要的角色。

  实际收益——明显高于同期固定收益类产品

  同时,结构性产品其中一个突出优势就是稳健进取。目前我国市场上大部分都是保本型理财产品,部分还保证最低收益。2014年股市行情启动以来,借助银行渠道入市的资金也开始增多,挂钩股市的结构性理财产品的发行不断掀起高潮。据普益财富监测数据显示,2015年一季度,全国各大商业银行共发行结构性理财产品605款,其中直接挂钩股票的结构性理财产品共53款,挂钩交易所股票指数类结构性理财产品共发行196款,总计发行占比41.16%。从发行机构类型来看,股份制商业银行发行占比接近60%,其中广发银行、平安银行发行产品数量突出,均超过100款;外资银行和国有控股银行发行数量分居二、三位。

  随着股市的持续升温,挂钩股指的结构性理财产品的收益率水平上浮将是大概率事件。

  分享A股牛市的稳健选择

  据普益财富监测数据显示,2015年一季度,披露了到期收益率的247款结构性理财产品中,62.75%的产品实现了过半收益,实际收益率水平明显高于同期固定收益类理财产品。在A股走强的大背景下,一些早早布局股票挂钩结构性理财产品的银行成绩更为靓丽。广发银行自2014年三季度就加大了股票挂钩结构性理财产品的推出力度。2015年广发银行实际到期股票挂钩结构性理财产品中,有13期实现了6%以上的收益(注:该系列产品为保本保最低3%年化收益率),其中有两期实际收益高达8%以上。

  随着股市的持续升温,直接投资二级市场的风险随之增加。从资产配置的策略来看,对于普通投资者而言,直接进行股票买卖的收益虽然可能非常可观,但其风险也相对较高,而传统的固定收益类理财产品又面临收益率普遍不高的窘境,投资者不妨将部分资产配置于结构性理财产品,既有可能获得高于一般预期收益型产品的收益,又能将风险控制在一定的区间范围内。

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