银行理财产品实现网络三方销售
分类:理财保险

摘要:在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破面签壁垒的一个征兆。 一直以来,银行的理财产品只...

在基金和保险理财产品频频“触网”的背景下,银行理财产品一直未能突破“面签”规定加入互联网销售大潮。上周,招行在京东上线银行理财产品最终也未能成为线上银行理财产品销售的“首例”,上线两天便被监管叫停。不少银行都在摩拳擦掌,希望将其丰富的理财产品线与互联网金融大钞结合,但目前来看银行理财触网依然难过“面签”关。

  在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破“面签壁垒”的一个征兆。

银监会叫停招行网售理财

  一直以来,银行的理财产品只能在自己的系统销售。有人认为这是因为银行自身的网点对客户群体大,不愁卖。但实际上,银行也有难言之隐,因为根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。评估结果告知客户,由客户签名确认后留存也就是所谓的“面签”。

9月15日,京东金融开卖招商银行人民币岁月流金546号理财计划(产品代码:106346),期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。据了解,产品为京东金融投资者专属产品,产品上线不到第二天就已售罄。而根据产品说明书,产品成立日为9月19日,发行规模上限为1亿元。

  因此,在公募基金、券商资管、保险资管等产品纷纷“触网”,在第三方网络平台上销售时,尚未有银行理财销售案例,包括目前上线的十多家直销银行也至今未有销售银行理财,均是受限于“面签”要求。

产品刚推出,便引发了业内的轰动——这是迄今为止国内第三方互联网平台上销售的首个银行发行的理财产品。对产品如何突破银行理财产品“面签”的监管规定,监管曾是否从此“破例”放松监管尺度,各方都在静观其变。

  那么,此次京东金融销售的这款理财产品,又是如何突围的呢?相关人士称,这款产品严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份的做法,并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的目的。据悉,这次通过京东金融销售的理财产品,期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。

对于业内的疑问,此前京东和招行曾解释表示,客户的风险承受能力评估和身份认证,均由京东金融方面负责。在身份认证上,京东通过快捷的方式认证用户实名信息,核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时,银行也会通过银行间交叉身份认证,再次确认用户身份。

www.61619.com,  对于这个“突破”,多位银行理财部门人士认为,在零门槛的互联网金融背景下,“面签”、5万元门槛已经不合时宜,略有失公平。从根本上讲,监管层应该更强调和加强投资者适当性管理的监管,即将合适的产品卖给合适的投资者,而不是在门槛、面签等销售便利性上进行额外限制。

然而,产品销售第二天就传出被监管层书面叫停消息。24日,京东金融相关负责人在接受南方日报记者采访时表示:“京东金融和招行合作的这款理财产品并没有被叫停,只是销售完毕了,也没有相关部门向我们提出过该款产品存在违规。”不过,据记者了解到的消息,9月16日,招行方面的确收到了银监会书面通知,叫停了该合作项目。

  “这次突破,对银行销售理财产品来说,或许具有历史性的意义。”我市一银行人士对银行理财产品最终实现三方网络平台的销售的前景表示乐观。

招行此前则回应表示,该款产品是达到认购上限,已经正式起息。面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定:“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,评估结果告知客户,由客户签名确认后留存。”此款产品要求客户在线评估风险承受能力,按照线下银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管要求。

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