网贷天眼乐投宝未盈利 类ETF产品考验平台选秀
分类:理财保险

摘要:互联网金融的热潮一浪高过一浪,P2P领域的交易规模不断增长,而不少新兴的模式和创新成为了P2P领域的新趋势,并迅速获得了市场的关注。 基于一揽子债权打包再拆分成很小交易单元的类ETF产品,成为了互联网理财领域近期的一个热点产品,2014年6月,火球网首先...

style="font-family: KaiTi_GB2312, KaiTi;">  一位资深的投网贷资人认为,这些类ETF产品选取模型、标准皆由各平台操作,透明度差、公允与否也不好辨别

  互联网金融的热潮一浪高过一浪,P2P领域的交易规模不断增长,而不少新兴的模式和创新成为了P2P领域的新趋势,并迅速获得了市场的关注。

  ■本报记者 李 冰

  基于一揽子债权打包再拆分成很小交易单元的类ETF产品,成为了互联网理财领域近期的一个热点产品,2014年6月,火球网首先推出了基于债权标准化的产品,与证券市场中的ETF基金颇为相似。而网贷天眼10月推出的乐投宝,则把这一模式推向高潮。

  最近,P2P第三方网站网贷天眼推出了类ETF产品——乐投宝,作为旗下社交金融平台“投友圈”的子产品。

  虽然谈不上是颠覆式的创新,但是凭借小小的改变却有可能成为互联网金融领域的黑马。一位投资人称。

  截至《证券日报》记者发稿前,乐投宝年化收益为12.43%,投资平台数量210家,债权数量共计1774笔。

  不过,伴随着这些类ETF产品日渐活跃,衍生出的交易功能逐渐增多,随之而来的便是合规性的问题,最直接的疑虑在于这些类ETF是否踏进了监管层严格限制的资金池红线。

  “乐投宝的实质是将投资P2P平台的单一风险分散到整个P2P行业风险中,并且融入网贷天眼的行业数据分析能力和专业调查能力,帮助普通投资者做定向投资。目前乐投宝并不盈利,处于亏损状态。”网贷天眼副总裁袁涛对本报记者表示。

  目前这些产品的交易模式基本上是:平台先用自有资金从其他众多的P2P平台获得债权,再将债权拆分重组转让给大众投资人。有说法认为这种模式并不是P2P点对点,平台已经不再是信息中介的角色,平台有归结资金后再进行匹配,实现了期限错配,有变相资金池的嫌疑。但另一种说法则是,债权转让本身并不违规,只要这种模式是先有债权人,再进行转让,并没违反现行的法律法规。

  乐投宝仍处亏损状态

  新玩法

  据介绍,乐投宝是网贷行业首只类似股票ETF基金的理财产品,相当于P2P行业的ETF基金。它的作用就是鉴于当前的P2P行业风险,可以最大限度地将投资平台的个别风险分散到整个行业中去。投资者用1元钱购买的份额,相当于投入到几百家平台上千个债权中。

  火球网是最近颇受关注的一家互联网理财平台,火球网创始人、CEO孟庆彪的出发点是有投资意愿的“懒人”们能够实现“傻瓜式”的投资。

  与余额宝[微博]www.61619.com,的低门槛相似,乐投宝产品1元就可起购,每人限购3000元,后期会放开限额。乐投宝平均年化率收益率大概在15.5%左右,差不多是余额宝的4倍,且可以随时提现(工作日T+1到账),方便投资人的取用。

  火球网在2014年6月率先推出了按照“一站式智能分散投资”思路的产品——火球计划,通过选取来自上百家理财平台的上万份债权,通过后台模型的智能计算,生成每日的债权包组合。这意味着投资者只参与一元钱的计划,也可以购买到上万份的债权,可以通过分散投资来规避P2P的“地雷”,而且还可以实现随时结算、隔日提现的便利。

  业内人士普遍认为,网贷基金并不等于ETF。

  曾在早稻田读研,研究机器学习和数据挖掘方向的孟庆彪指出,做这一产品的初衷是为了满足自己的需求,作为一个有意投资于P2P平台的投资者,他在投资P2P过程中的诸多不便之处,成为了他做出火球计划解决P2P投资人的“痛点”。

  中投顾问金融行业研究员霍肖桦对本报记者称,“ETF本质上是一只基金,与普通基金相比的特殊之处在于:首先,它必须被动跟随某一指数,如我国目前的上证50ETF、上证180ETF等,跟随的是一篮子股票指数。其次,它是一个‘交易型基金’,具有独特的实物申购与赎回的方式。”

  对P2P领域有所关注的投资者或许深有感触,成百上千的P2P平台颇有“乱花渐欲迷人眼”的架势,筛选靠谱的网贷平台难度较大,尤其是对大部分非专业投资者而言。而另一方面,遵循分散投资的原则,很多投资者往往会投资于多个P2P平台,但在多个平台注册、抢标等流程又会过于复杂,要通过高度分散的投资来规避P2P平台的“地雷”无疑是异常繁琐的事情,而火球计划则是通过自动化的技术来帮助投资人解决了分散投资和操作效率的问题。火球网更像是在搭建一个基于线上数据的网贷组合投资模型,并用类似于“互联网基金”的形式,将这个投资模型分享给用户。

  2014年6月,火球网首先推出了基于债权标准化的产品,与证券市场中的ETF基金颇为相似。而网贷天眼10月推出的乐投宝,则把这一模式推向高潮。

  孟庆彪指出,火球网的用户定位是介于余额宝和专业P2P投资人之间,这类人群期望能够获得相对更高的收益,但是在P2P投资方面又不具备太强的专业能力,也没有充足的时间和精力去研究和甄别P2P平台的安全性,而是希望通过“傻瓜式”投资方式来获得超过行业平均水平的收益。“这类人群单笔投资金额不会太高,但是这个人群是足够庞大的。”据孟庆彪透露,截至11月20日,火球网用户数已突破了8万人,规模达7000多万元,交易量超过1亿元。据统计,在30天的时间里,火球网用户数、规模、交易量增幅都超过了200%,互联网的速度在火球网体现的漓淋尽致。

  一位投资人说,乐投宝虽然谈不上是颠覆式的创新,但是凭借小小的改变却有可能成为互联网金融领域的黑马。

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