录音录像能否解决“存变保”纠纷?只是手段之
分类:理财保险

摘要:在近日举行的 中国银行 业协会第十四次会员大会上,银监会主席尚福林表示,为规范银行理财业务,未来的银行销售理财要进行全程录音录像。目前这项工作已经在部分地区开始试点,接下来将面向全国推广。 此言一出,不少将购买银行理财产品作为投资渠道的普通百...

销售理财产品时同期进行录音录像年底前全面推广

  在近日举行的中国银行业协会第十四次会员大会上,银监会主席尚福林表示,为规范银行理财业务,未来的银行销售理财要进行全程录音录像。目前这项工作已经在部分地区开始试点,接下来将面向全国推广。

录音录像能否解决“存变保”纠纷

  此言一出,不少将购买银行理财产品作为投资渠道的普通百姓不禁松了一口气,“今后再也不用看像天书一般的购买合同了。”但记者调查发现,这一新规在我市并未开始实施,而且并非有了监控便可掉以轻心。

昨天,针对“消费者买理财产品时,容易被理财经理忽悠”的问题,银监会主席尚福林在全国两会上表示,监管机构已要求银行业从业人员在销售理财产品时,同期进行录音录像,保障消费者权益,整体效果不错;今年年底前,这种办法要在主要商业银行全面推开。

  现实

目的 防止“存单”变“保单”

  理财产品销售忽悠不止

昨天,中国银监会主席尚福林在经过“部长通道”时对记者表示,随着经济社会发展,广大居民对金融产品和服务要求越来越高,银行也在不断开发新产品和新服务。“但目前金融消费者投诉最多的是金融产品销售问题,不少消费者遇到存单变保单,对一些理财产品收益产生争议等问题。”

  “将合适的产品卖给合适的客户”一直是银监会强调的销售原则。银监会还要求金融机构销售人员了解客户风险等级,并对客户做出风险评估,甚至要求客户在购买时必须抄录合同中的风险提示语。但现实情况却是,面对“天书”一般的专业合同,很少有普通客户能够读得懂,所以只能听信银行销售人员的口头介绍。而销售人员为了追求业绩,夸大产品收益,隐瞒风险,将高风险理财产品推销给不具备该等级风险承受能力的客户。

尚福林介绍,为了维护金融消费者权益,近两年银监会在北京、上海、广州等部分地区推出“双录”试点,要求银行工作人员在销售和代销金融产品时同期录音、录像,一旦产生纠纷可以得到较好处理。尚福林表示,目前“双录”试点取得良好效果,金融消费者投诉率大幅度下降。监管部门将在2016年年底前,向所有商业银行全面推开“双录”工作,要求银行做好金融消费者权益保护工作。

  这一幕在电影《夺命金》中有生动的展现:一位银行职员为了完成推销某种股票型基金的业绩,将这一高风险理财产品向一位用“棺材本”来投资的中老年妇女推销。并且在了解真相后,她还激励鼓动:“根据你的风险评估报告,本来你是不能买的,但是我可以帮你。”并将客户的风险承受等级从“谨慎型”直接提升到“进取型”,最终帮她购买了基金。“现实情况并不比电影里好多少。”我市某不愿具名的银行工作人员告诉记者,因为负责销售理财产品的客户经理大多按照销售提成,而高风险的理财产品提成更多,为了完成任务,许多从业者不得不“忽略”客户的风险等级,甚至主动忽悠客户购买高风险等级产品。

现状 新规定需要银行和客户配合

  而保监会(注:此处是保监会)披露的今年上半年消费者投诉情况显示,人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中,各类销售违规2438个,占违法违规投诉总量的98.31%,其中涉嫌欺诈误导2197个。保监会称,欺诈误导主要反映在销售人员夸大产品收益、错误解释保险条款、隐瞒投资风险、混淆保险与理财产品的概念、代签名和代抄录风险提示语句等。

2014年至今,“存款失踪”、银行工作人员私售理财飞单等案件频发。一些银行在处理这类事件时,往往采取开除相关员工并撇清关系的做法,遭到社会诸多质疑。2015年6月,银监会就发布通知,要求在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。

  新规

今天上午,记者以投资者身份在某银行网点大堂咨询理财产品时,理财经理却拿出了一份代销的安邦分红型保险,承诺该产品保本保息,比银行自己的理财产品更合适。销售全过程均在大堂,大堂内有摄像头,但是距离较远,很难完整记录对话内容,也拍不到理财合同字迹。根据银监会《通知》要求,录音、录像材料应能完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点环节。

  给忽悠套上紧箍咒

银行人士告诉记者,不仅是理财经理或多或少嫌“双录”繁琐,不能严格遵守,一些客户对此也不是很配合。有些大客户在购买理财产品时不想让太多人知道,不愿意留下语音影像资料;还有些客户感到对着摄像头回答问题“好像在警察局录口供似的”,十分不自在。

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