9月银行理财产品平均收益率达4.92% 成家庭投资首
分类:理财保险

摘要:9月平均收益率达4.92% 完胜余额宝收益率4.23% 刚刚过去的9月份,银行理财产品收益率再次高过余额宝等互联网宝宝。数据显示,2014年9月份,全国商业银行理财产品平均收益率为4.92%,而9月份余额宝的最高的七日年化收益率为4.23%。值得注意的是,自2004年银行...

摘要:资料图片 年中部分银行理财产品收益率小幅走高 年中银行考核时点临近,尽管央行定向降准释放了不少流动性,但银行理财产品的收益仍有小幅的走高。理财师表示,过了6月份,在资金面持续宽松的大背景下,预计下半年理财产品的收益会持续下滑,建议投资者目前可...

  9月平均收益率达4.92% 完胜余额宝收益率4.23%

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  刚刚过去的9月份,银行理财产品收益率再次高过余额宝等互联网宝宝。数据显示,2014年9月份,全国商业银行理财产品平均收益率为4.92%,而9月份余额宝的最高的七日年化收益率为4.23%。值得注意的是,自2004年银行发行理财产品以来,十年时间理财产品实现迅猛发展,2014年上半年的余额已经达12.65万亿元,成为家庭理财的首选配置。展望四季度,理财师认为未来市场资金面仍将持续偏宽松,这将影响银行理财产品的整体收益率下行;建议市民首选6个月以上产品锁定收益,同时合理配置预期收益率较高的结构型产品。

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  资金面宽松

  年中部分银行理财产品收益率小幅走高

  选长期产品锁定利率

  年中银行考核时点临近,尽管央行定向降准释放了不少流动性,但银行理财产品的收益仍有小幅的走高。理财师表示,过了6月份,在资金面持续宽松的大背景下,预计下半年理财产品的收益会持续下滑,建议投资者目前可以趁小幅走高的时机,增加配置中长期理财产品的比例以锁定收益。

  随着二季度以来央行多次推出定向降准等宽松货币政策刺激经济,目前市场资金面持续偏宽松,这将影响银行理财产品的收益率下行。

  文 李震

  “银行理财产品的平均收益率从年初的5.7%下降到目前的4.9%附近,这背后最大的推手就是宽松的资金面,未来国内利率还会走低,这将带动银行理财产品收益率整体下滑,因此选择理财产品时,首选6个月以上的长期产品以锁定收益。”有银行资深理财师表示。

  随着央行不到50天的时间两次定向降准,其给市场偏宽松的信号已经很明显,这意味着未来银行理财产品的收益也将持续下滑。

  此外,目前虽然银监会下发通知约束银行存款冲时点的行为,但整体来看年底资金可能阶段性偏紧,理财产品收益率也可能水涨船高,建议可以购买12月底到期的产品,年底再选择一个长期产品不失为一种不错的策略。

  **下半年理财产品

  三大现象

  收益或持续走低**

  1.“宝宝”军团收益率受资金面影响明显

  此前,4月25日和6月9日央行宣布下调部分商业银行和部分非银行金融机构准备金率之后,6月16日央行又将定向降准进一步扩大至股份制银行。业内人士认为,从中期看,央行偏宽松的货币政策已经很明显了,银行货币市场利率整体将维持下行趋势。这将直接导致主要投向银行间市场的理财产品和挂钩货币基金的余额宝类产品收益率不断走低,即下半年理财产品收益率持续走低。

  刚刚过去的9月份,银行理财产品收益再次高过余额宝等互联网宝宝。

  据银率网的统计数据,相比年初5.7%的收益水平,上周银行理财产品平均预期收益为5.19%,虽较前一周上升了0.04个百分点,但仅42款银行理财产品预期收益率超6%(含),仅占产品总量的6%,而在年初此类产品的占比为40%。与此相应的是余额宝类产品收益率的全面回归。余额宝从今年1月初将近7%的收益率一路下滑,1月中破6%,5月跌破5%,目前在4.7%附近。

  普益财富数据显示,2014年9月份,全国商业银行共发行5024款理财产品,平均收益率为4.92%;其中,214款产品预期收益率在6%及以上,占比4.26%。

  **广东地区上周理财产品

  相比银行理财产品近5%的平均收益,互联网宝宝的收益率逊色不少。以余额宝为例,记者查询到2014年9月份其七日年化收益率最高仅为4.23%;同时其它互联网宝宝9月份的平均收益率大多在4%~4.5%之间。

  平均预期收益为5.16%**

  事实上,余额宝等互联网“宝宝”们的背后,是一只货币基金,这些货基投资的绝大部分是协议存款,其收益率受资金价格的影响很明显,随着今年以来资金面的不断宽松,货基的收益自然会出现下降;此外随着监管机构对互联网宝宝的监管加强,其收益也会受到影响。业内人士预计,年内来看,整体货币基金的正常收益率应该在4%左右。

  据银率网数据库统计,上周(2014年6月7日至2014年6月13日)广东地区共发行324款人民币理财产品,平均预期收益率为5.16%,比之前一周下降了0.01%。平均投资期限为124天。

  有银行人士表示,互联网宝宝和传统商业银行理财产品存在监管环境、产品丰富度、资产管理模式、客户经营理念等诸多不同之处。相比互联网宝宝,银行理财产品种类丰富,客户可选择余地大,收益率稳定而且持续。不过,互联网宝宝门槛低、灵活性高、操作方便也深得宝宝粉丝们的喜爱。

  分期限类型来看,投资期限在1个月以内的理财产品平均预期收益率为5%,较之前一周下降0.6个百分点;1个月至3个月期限的理财产品平均预期收益率为5.03%,微升0.04个百分点;3个月至6个月期限的理财产品平均预期收益率为5.23%,与前一周持平;6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率为5.42%,上升0.06个百分点;1年以上期限的理财产品平均预期收益率为5.75%,下降0.01个百分点。

  2.银行理财产品上半年余额超12万亿元环比涨24%

  此外,预售的产品中,据统计,本周广东地区共67款人民币理财产品预售,其中预期收益率最高为6.1%。

  “在余额宝等互联网宝宝刚出来的时候,其收益高于银行理财、无门槛一度被投资者追捧,分流了银行的存款;不过随着这些互联网宝宝收益的下降,银行理财产品今年仍保持了稳定增长。”一位银行理财师表示。

  **建议

  据中国理财产品登记系统发布的报告显示,2014年上半年我国银行理财产品余额达到创纪录的12.65万亿元,环比上涨24%。上半年,银行发行的理财产品为投资者提供的加权平均年化收益率为5.2%,这远高于银行所能提供的3.3%的最高一年期存款利率。

  可增加6个月以上

  自2004年我国发行理财产品以来,十年内理财产品迅猛发展,特别是2008年,银行理财产品余额首次突破1万亿元,相比上一年几乎翻番;随后2010至2012两年的时间内,银行理财产品余额从3.2万亿元猛增至7.1万亿元,两年的时间实现了翻番;至2013年底接近10万亿元。如果以目前上半年12.65万亿元的理财产品余额计算,平均下来每个中国人当下在银行里购买了近一万元的理财产品。渣打银行研究报告预计,到2015年我国银行理财产品余额将达30万亿元。

  期限理财产品比例**

  3.沪深股市慢牛拉升10月部分银行理财产品收益

  值得注意的是,又到年中银行大考的时点,银行理财产品也出现小幅的走高;但不能和去年动辄6%、7%的收益相比。

  “银行理财产品的不断增长,伴随了居民财富的增长和理财需求的逐步释放,相比股票、外汇及今年兴起的互联网金融产品,银行理财产品的稳定收益和良好的信誉成为家庭理财必不可少的首选配置。”上述理财师分析称。

  记者浏览多家银行网站发现,目前超6%收益的理财产品比较少,但仍有不少银行有5.5%~6%的产品。比如招行一款120天期限的产品,预期年化收益率为5.7%,购买起点资金为5万元;工行一款期限360天的产品,预期年化收益率为6%,不过该款产品仅面向河北客户。

  据交通银行10月份最新发布的《不动产市场趋势与财富配置——交银中国财富景气指数第25期》报告显示,从各类投资产品的投资收益来看,得益于近期沪深股市的上涨,本期股票、基金、债券、银行理财等多数产品的投资收益均有不同程度的上升。与各类投资产品收益指数保持一致,更多小康家庭表示将在未来增加对股票、基金、期货的投资。相比之下,银行理财产品投资热度有所减弱,但仍是小康家庭投资首选。

  多位银行理财经理表示,鉴于年中银行考核要冲存款,预计6月底银行理财产品收益会有小幅的提高,但不会很明显,毕竟央行定向降准的宽松已经释放了不少流动性了。

  “在银行买理财产品一直是我主要的投资,尽管现在股票涨得不错,不过大部分资金我还是用来买理财产品。毕竟部分理财的收益是有保障的。”一位购买理财产品多年的市民告诉记者:“钱还是放在银行放心一些。”

  银率网分析师认为,尤其是城商行与股份制银行,发行预期收益率较高的中长期限理财产品数量可能会明显增加,对于流动性要求较低且具备一定风险承受能力的投资者可积极关注。

  值得注意的是,目前6%以上的产品要么是购买起点50万~100万以上,要么是结构型产品。理财师提醒市民,在购买结构型产品时,尽管起点只有五万元,但这类产品相对比较复杂,其收益是浮动的,有些甚至只有90%能保本,建议投资者合理配置结构型产品。

  有理财师表示,鉴于下半年银行理财收益可能持续下滑,建议市民可趁目前收益略微上涨的时点,配置一些中长期的理财产品以锁定收益。一方面,对流动性要求不高的投资者,可增加6个月以上期限理财产品的比例以锁定收益;另一方面,对流动性要求比较高的市民可以选择一些银行系的“宝宝”,目前他们的收益一般都高于互联网“宝宝”。

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