外资银行门槛降低 明确表示不会理财变保险
分类:理财保险

摘要:今年7月,中国银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》,明确要求银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。但在由成都市消协和成都日报社联合举办的成都市金融服务领域消费者评议活动的暗访环节中,尽管大部分理财经理都会给消协...

  有“业务需要”的张德芬向理财经理倾诉之前“理财变保单”的遭遇,理财经理不仅细心聆听张德芬的经历,还耐心地解释了理财与产品的区别,并针对她提出的关于理财产品收益、风险、期限等问题做了详细解答。

  四川运逵律师事务所点评:

  “总的来说,这些外资银行工作人员的服务态度都很到位,银行环境也不错。”义务监督员冯忠秀如此评价。“当然,还是有个别外资银行门槛过高,把我们普通消费者拒之门外。如花旗银行连理财经理都没见着,就因为我存款未能达到他们要求的额度。”

  今年7月,中国银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》,明确要求银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。但在由成都市消协和成都日报社联合举办的“成都市金融服务领域消费者评议活动”的暗访环节中,尽管大部分理财经理都会给消协义务监督员明确讲明哪些“保本”,哪些“不保本”,但当义务监督员询问“预期收益是不是代表不一定能获得预定收益”时,银行工作人员一般会加一些诸如“根据我个人多年的工作经验,我们产品都是达到了预期收益的”等言语来暗示义务监督员。众所周知,这些口头承诺并不会写进合同,但作为普通消费者,由于法律意识淡薄,极易受口头承诺暗示误导,做出购买判断,一旦实际情况与口头承诺不符,消费者也无处维权。从法律角度,消费者该如何规避上述风险?口头承诺是否有法律效力?

  本报记者 蔡云舟

  因此,消费者应当认识到购买理财产品是一种投资行为,要分清理财产品与银行存款的区别。如确需购买,应当详细了解所购理财产品的类型、期限、风险大小以及最不利投资情形和结果等,根据自己的风险承受能力谨慎选择;同时,对投资决定有重大影响的承诺最好要求银行工作人员予以书面明确,以降低投资风险。

  此外,本次暗访的多家银行均向消费者提供了许多类似“反假币资料”、“银行业消费者权益保护知识300问”、“预防洗钱维护金融安全”等免费宣传手册,这与以往银行多是发放理财产品宣传资料,单纯为推销其业务相比而言,是个可喜的改进。

  现实中,消费者在购买理财产品时,往往因为产品形态复杂,也不清楚各类产品的差别,都是听从银行工作人员的推荐,轻信了误导,导致产生错误认识,作出错误决定。银行工作人员的暗示误导行为涉嫌欺诈。

  此外,记者还发现,以往被认为高大上的外资银行目前也纷纷降低了自己的门槛,客户目标群从此前的高端客户逐渐向广大普通市民转移,有的银行甚至已经是零门槛。如渣打银行和华侨银行的工作人员都明确表示“一块钱也可以开卡”。

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  值得一提的是,渣打银行的理财经理并没有急于为张德芬推荐银行的理财产品,而是先仔细询问她的具体情况。“阿姨,鉴于您已经退休,我不建议您买理财产品,我觉得还是储蓄存款更适合您。一来安全、有保障,二来方便,急需用钱的时候可以现取。”理财经理多次建议。

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  “这是我目前感觉最好的一家银行。”一走出银行,张德芬感慨万分,“感受实在是太深了,这家银行服务态度真是到位,不仅没有给我乱推荐理财产品,还考虑到了我实际情况。这是我在其他银行没有遇到过的。”

www.61619.com,  在义务监督员的暗访过程中,银行工作人员利用模糊的语言暗示所销售的理财产品是能够达到预期收益的,这种违规向消费者承诺预期收益的做法,涉嫌违反了《商业银行理财产品销售管理办法》的相关规定。

  去银行办理储蓄业务,却被银行工作人员推荐购买保险产品或其他基金、信托产品;向储户推荐理财产品时,刻意夸大年化收益,隐瞒并非保本产品。这样的案例屡见不鲜,成为金融消费投诉的重点。

  外资银行接地气

  免费发放消费者权益保护手册

  6月24日下午,记者一行人首先来到了人民南路三段的友利银行。中午时分,银行略显冷清,办理业务的人寥寥无几。一走进大厅,大堂经理立马迎了上来,“有什么需要帮忙?”“你们这里有没有理财产品,我想了解一下?”义务监督员张德芬佯装成有理财投资需求的客户询问工作人员。“有,这边请。”大堂经理将张德芬引到柜台处,理财经理立马站了起来,针对其提出的理财产品的风险、期限、收益率等问题一一作了解答。

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