投资调查:35%买房23%炒股 投资渠道少收益预期高
分类:理财保险

在很多投资领域回报率下降的当下,手上攥着资金的南京市民,在想些什么,他们接下来会投向哪儿?近日,《金证券》联合多家金融机构及腾讯房产南京站针对南京4000多位投资者的抽样调查发现,目前南京人的投资理财渠道相对保守,房产股票投资占家庭总资产的五成左右;尽管钱不好挣,但受访者对于投资回报的预期却很高,大部分希望理财年化收益率至少要达到7%以上。

  《金证券》进行了一项调查 不少基民后悔买基金

南京财经大学金融学院院长卞志村教授表示,居民投资渠道狭隘这个难题短时间内很难改变,目前可以做到的就是降低投资收益预期,分散投资,将有限的可投资资金进行合理配置。

  八成股民认为基金经理水平不如己

投资渠道保守

  金证券记者 管伟 

房产股票和银行理财逾七成

  《金证券》记者近期调查发现,既持有股票又持有基金的投资者中,有78.6%的人认为,基金经理的水平不如自己。有九成多基金投资者表示,在过去七八年间,投资房产、股票、基金、黄金、信托、银行理财等大众普及的投资品种方面,唯有“基金”一项最失败。

在南京人的心目中,投资总是离不开房产和股票。

  有基金投资者建言,应打破基金公司现有机制,为客户赚多少钱才能拿多少管理费,而不是像现在一样“旱涝保收”,这样才能真正把基金公司的利益与基民的利益捆绑在一起。

抽样调查数据显示,南京市民中,房产投资占最主要的地位,占据受访者的34.8%。而在这部分受访者中,不少人甚至有三套、四套房产。

  九成多基民不满收益

股票投资排第二,占受访者的22.6%。这与受访时的行情有着莫大(博客,微博)的关系。如果股市行情好,市民股票投资的比重会增加,股市行情低迷,比重也会下降。

  《金证券》记者调查发现,有92%的基金投资者不满意自己的收益,认为基金收益不如买其他理财产品。

除了房产投资与股票投资,银行理财也占了16.5%的比重。受访者郝女士在接受《金证券》记者采访时表示,按照她现在的收入水平,买房必须要贷款,压力太大。她的观点是手上有钱就存银行,买点保本保息的银行理财,安安稳稳过过小日子,平时买吃买穿出去玩。

  市民孟女士告诉记者,从2005年开始,她分别投资了房产、股票、基金、黄金以及银行理财等,到目前为止,只有手中的一只基金是亏损的,其他投资均有盈利。其中,房产投资赚了近四倍;股票投资赚了15%以上;黄金尽管这两年跌去很多,但也只是回吐了部分盈利,当时持有投资金条的成本价才140多元,目前也是翻倍的盈利;银行理财方面,孟女士多是购买短期理财,年化收益4%-7%不等;唯有基金投资是失败的,2007年至今仍然亏损30%左右。

《金证券》记者了解到,有相当一部分南京市民,特别是超过45岁以上的受访者,与郝女士的观点相似。

  在采访中,市民吴先生也表示,自己最失败的投资莫过于2007年时挪用买房款买基金,结果错失了房价翻番的机会,只能抱着一堆亏损的基金。

《金证券》记者注意到,除了房产股票和银行理财,南京市民的投资渠道还有黄金、信托以及其他。其中,信托由于门槛较高,受访者中仅7.3%人投资过或正在投资。而购买保险投资的仅占据受访者的4.3%。

  八成股民不满基金经理水平

回报预期偏高

  调查显示,既持有股票,同时又持有基金的投资者中,有78.6%的人认为,基金经理的水平不如自己。

一年至少赚7%才满意

  投资者普遍认为,基金经理的水平与自己的操盘实绩相差很远。上述吴先生告诉《金证券》记者,自己的资产除一部分买入基金外,还有一部分用于炒股,“炒股六七年,总的来看,还是赚了,包括在本轮行情赚到的,应该有20%,而基金投资总体来说是亏的。”

调查发现,南京市民对于投资收益的心理预期较高。许多受访者表示,百分之五六的投资收益根本无法覆盖物价不停上涨的节奏,每年投资收益至少要达到7%才能够本;近35%的受访者认为,不管什么理财产品,年化收益在10%-15%比较合适;24.3%的受访者表示年化收益为16%-20%合适。还有13.7%的受访者认为,年化收益在23%-30%之间比较合适;7.9%的受访者则认为越高越好。

  基民胡先生告诉记者,自己2008年买入一家基金公司的股票型基金,买入后随即被套,当时基金公司来南京开报告会的时候,他还质问基金经理,对方表示,基金投资都是长线持有,且最好还要定投。当时,胡先生听信了基金经理的话进行补仓,没想到今天还未解套。久亏,胡先生着急了,致电问基金公司,客服很“客气”地给他寄了一本“投资者教育丛书”,这让他哭笑不得。

但《金证券》记者了解到,目前市场上,鲜有年化收益超过10%的理财产品。

  投资者建言破除“旱涝保收”

在某金融机构工作人员孙女士感叹,“由于南京市民对理财产品的心理预期太高,才给了许多不合规的P2P生存空间。”

  有基金投资者建言,基金公司应该打破原有机制,进行重度改革。

孙女士说,不少不合规的P2P承诺收益大多在年化15%左右。“目前一年期银行存款的利率才1.5%,P2P高出银行利率四倍则不受法律保护。即使卷款逃跑,从法律上来看,也很难维权。”

  市民卢先生建议,应改变基金公司的生存格局,即为客户赚多少钱才能拿多少管理费,而不是像现在一样“旱涝保收”。事实上,卢先生“按绝对收益计提管理费”的想法在基金业内流传多年,不过,至今没有一家基金公司实行。

房产“钱景”分歧大

  市民钱先生则建议,基金公司不应该选择一些只会纸上谈兵的研究人员,而是应该海选一些有实战经验者操盘,能者任之。“公募的基金经理,大部分都是出了校园就进入基金公司,虽有高学历,但无实战经验,而私募的基金经理大多是经过市场的洗礼而‘幸存’下来的操盘手。”钱先生表示。

看好楼市的不到半数

www.61619.com,  不过,专家对《金证券》记者表示,操作几十万资金和几个亿甚至几十亿几百亿资金的心态不一样,自己操作和代客理财的心理也不一样,普通股民坐上了基金经理的位置,可能也会变得患得患失,操作跌多涨少。

今年房地产市场井喷,极大刺激了南京投资者的神经。调查数据显示,96.5%的受访者认为投资房地产能给自己带来丰厚收益。但看好未来楼市的受访者仅为48.4%;有31.6%及20%的受访者表示“不看好”及“不关心”。

对于投资房地产,鲁先生、刘女士表示表示出较强的兴趣。鲁先生称“很想买房子”;刘女士直言,“有谁不想,没房子想有房子,小房子想换大房子,大房子想有更多的房子。”

关小姐比较理性,她在接受《金证券》记者采访时表示,“哪有只涨不跌的市场啊?也太恐怖了。”

张先生的态度有些暧昧,他无奈表示,现在居住的一套房子是贷款的,如果再购置房产,势必影响现在的生活质量。“已经过了投资房产的最好时机,谁知道会不会成为接盘侠呢?”

》》》专家观点

降低收益预期 做好四方面配置

南京财经大学金融学院院长卞志村教授认为,目前居民投资渠道狭窄是个全国性问题,不仅是南京有此现象。“短时间内很难改变这种局面。但对于居民来说,可以做到的就是分散投资,将有限的可投资资金进行合理配置。”

卞志村表示,对于居民来说,首先要对家庭资产进行分配,可从四个方面分配:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。“居民首先要留好家庭短期消费的资金,用于3-6个月的生活消费,约占家庭总资产的10%;其次要留好保命的钱,约占家庭总资产的20%,专款专用,解决家庭突发事件的大开支;剩下的70%是生钱的钱和保本升值的钱。”

对于这70%资金的支配,卞志村建议,生钱与保本根据家庭整体年龄与风险承受能力的不同,分割为30%与40%。如果家庭成员整体年龄属于青壮年,“生钱”的钱占比可高些,可占40%,保本升值则为30%;如果家庭成员整体年龄偏大,风险承受能力偏弱,那保本升值的钱占比40%,生钱的钱比重为30%。

卞志村表示,目前全球经济处于低谷,实体经济目前利润率仅为百分之六七,南京市民对于投资收益的预期明显偏高。“在当下的经济环境下,市民需要降低投资收益预期,做好家庭资产的合理配置。”

》》》调查数据

你目前有哪些投资渠道?

房地产 34.8%

股票22.6%

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