商业车险费改提前落地:首单保费降8.7%
分类:理财保险

保监会日前印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,确定试点地区及改革步骤。

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保险界人士认为,此次车险费改整体超出预期,未来险企将寻求差异化发展道路。由于车险相对的标准化和刚性需求,目前占据互联网保险52.4%的市场份额,已成为互联网保险的主力军。随着商业车险费率市场化改革正式启动,互联网保险再迎政策利好。

根据保监会的批复,阳光财险商业车险的新条款和费率也适用于此前保监会公布的六个试点地区:黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛。新条款启用之后,原来的条款和费率在这六个地区停止使用。

保险公司积极应对

5月20日,保监会网站一早发布消息称,已于5月15日批复了阳光财险车险条款和费率改革的申请。这意味着原定于6月初实施的车险费改提前半月落地,而阳光财险也成为首家实施费改新政的保险公司。

平安产险总经理助理王国平在谈到《方案》对车险行业的影响时表示,目前来看,车险定价模式相对比较成熟,短期内不会发生重大的改变。但车险费率市场化给了公司更大的自主空间和自由,公司会根据市场开发出不同的创新性产品,这些创新性产品很可能会有不同的定价模式,比如车联网技术的应用使得按里程定价成为一种可能。

据《中国保险报》报道,5月20日上午,阳光财险广西柳州中心公司开出商业车险改革第一保。投保的私家车斯柯达昊锐的商业车险保费由去年的2611元降至今年的2383元,保费下降约8.7%。保费降低是因为该客户近两年无出险记录。阳光财险相关负责人表示,改革初期,公司采用行业示范条款,未来将积极探索商业车险创新条款。

遇到的最大困难是随着市场竞争的加剧,对各公司定价精细化的要求越来越高,但目前可以用来定价的因子相对较少,无法满足更进一步精细化的要求。要应对这种困难,需要在内部通过自身挖掘现有信息,在外部通过和他方合作来获得更多、更有效的定价因子。当然高科技的应用,比如车联网、大数据也是解决困难的有效途径。

太保集团相关负责人20日亦对21世纪经济报道记者表示,公司已按监管要求递交报批材料,正在等待批复。5月18日,太平洋产险山东分公司商业车险新产品上线工作通过山东保监局现场验收,为全国六大试点地区首家通过验收的保险机构。截至20日,重庆、陕西、黑龙江、广西四家分公司业已完成验收。

太平洋产险相关负责人表示改革正式落地后,车险市场将改变现有的产品和定价相对单一的状况,在条款方面,既有标准化的行业示范条款,也会出现保险主体的创新产品;在费率方面,保险公司将拥有相对过去而言更大的定价自主权,车险价格会更加灵活。同时,在监管方面,监管部门将继续加强和改革市场条款费率的监管,维护市场的合理秩序。总体而言,随着商车改革的推进,保险行业的市场化机制将更加成熟,资源配置进一步优化,有利于行业实现更加健康的发展。

新保费计算公式

中国平安(601318,股吧)的年报显示,2014年中国产险行业竞争日趋激烈。平安车险的保费收入由2013年的900.91亿元增加22.8%至2014年的1,106.67亿元。随着保费的增加,车险业务赔款支出由2013年的471.69亿元增加17.0%至2014年的551.79亿元,。

根据保监会的批复,阳光财险商业车险的新条款和费率也适用于此前保监会公布的六个试点地区:黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛。新条款启用之后,原来的条款和费率在这六个地区停止使用。

平安车险的综合成本率为95.3%, 较2013年下降2个百分点。其中赔付率为57.7%,较2013年下降2.7个百分点。

www.61619.com,新条款保费的计算规则为:商业车险保费=基准纯风险保费/×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数。

高华证券的最新研究报告称,《方案》还允许保险企业同时使用行业示范条款及自主创新型条款。保险企业还可以采用自主开放商业车险创新型条款。这可能会使保险企业针对不同客户/分销渠道采用不同的产品线,这种做法在其他市场上越发常见。例如,美国的很多保险企业拥有微品牌,目标是通过直销或比价网站获取业务。

其中,基准纯风险保费和无赔款优待系数费率调整方案参照中国保险行业协会拟订的费率基准(费率基准编号为F2015102)执行,附加费用率预定为35%。阳光财险拟订的自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在(0.85-1.15)范围内使用。

太平洋产险相关负责人认为,商车险改革赋予保险公司定价自主权和产品创新的权利,推动各家公司向消费者提供更加精细化的车险定价和创新性的产品服务,实现优质优价。车主在商改后将拥有更大的选择空间,可以根据自身风险状况,综合考虑保险公司的精准定价、产品创新、理赔服务、偿付能力等各方面因素,选择符合自身需求的产品组合与保险公司。

今年2月3日,国务院正式批复了保监会的商业车险费率市场化改革方案,保监会确定了黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛6个地区作为商业车险改革的试点地区。

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