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分类:理财保险

陈先生,27岁,机械工程师,现居浙江宁波,计划65岁退休。老婆,29岁,检验员。女儿,5岁,目前上幼儿园。全家年收入14万元,家庭的消费支出一年总共5万元左右。目前所有现金就4千元,今年初买的房,贷款26万元。我和老婆在公司都有社会保险,我有意外险,女儿有20年的成长险。

邱先生,31岁,在上海一家外企做销售工作,身体健康,计划55岁退休。妻子:29岁,上海移动公司营业厅职工,身体状况较差。女儿:6岁,上幼儿园中班。本人:月薪5700元,年终奖5-7万;妻子:每月收入1700元。开支方面,水电费500元/月,养车费:1800元/月,其他消费1500元。基金定投:每月2000元 (华安指数A 1200,华安宝利800)。家庭备用现金:2000元。存款:14万,无贷款及负债。房产:一套估值170万,自住。基金:8万;股票:市值6万,之前购买的,还在持有。本人和妻子均有公司社保,女儿购买了上海市少儿医疗保险。

理财目标:

理财目标:

1、3年还清贷款;

1.10年后为女儿的教育金准备50万;

2、购买10万元以内的汽车。

2.20年后退休金可以达到150-200万。

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3.希望能为我推荐一些实际的理财产品或保险或基金供我参考。

财务分析:

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从陈先生家庭总体非财务信息和财务信息看,目前一家三口每月开支比较固定,家庭现金也较为紧张,需要合理规划好现金收支状况,且资产结构单一,要注重资产的积累。陈先生家庭的的年收支中,年收入14万元,开支约5万元,结余可达9万元,年结余比率较高,为64%,表明家庭有一定的储蓄能力。陈先生的家庭当前属于事业的成熟期,在从各方面提升自己增加工资的收入的同时,应合理的进行资产配置,规划好小孩的教育金以及考虑夫妻二人的养老金筹备。

财务分析:

理财建议:

邱先生的家庭年收入约15万元,年支出7万元,结余近8万元,年结余比率为53%,在家庭资产配置中该比率偏高。由于邱先生目前家庭属于事业的成熟期,应考虑更多的利用结余资金进行投资,实现财富的积累。保障方面,该家庭属于双支柱型家庭,而邱先生又承担着家庭的绝大部分收入的来源,更应该为自己配置足额的商业保险,待意外风险突然降临时能够给家庭带来较大的支撑,不致于打破家庭已有的财务目标的顺利实现。总之,该时期在追求财富增值的过程中,也应加强家庭的风险管理与保障。

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