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分类:理财保险

2012年上半年,由于股市低迷、楼市不济,很多投资者从股市、楼市中撤出了资金,加上通胀预期的压力,他们普遍持观望态度。当市场进入到7月,标志着2012年投资理财已然进入了“下半场”。

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身处“负利率”时代,把钱存进银行等于看着它一度贬值,谁也不想自己的资产逐日缩水。于是更多的人转而将资金投入到理财产品。为此,银行理财产品再度受到热捧。那么,今年下半年,银行理财该怎样依据市场表现进行投资呢?

工行 赢家理财头条

稳健投资保本产品

记者 陈家林

银行保本理财产品是股市低迷时的首选。业内人士表示,下半年股市走势仍不明朗,投资者在选择银行理财产品时,还是应以保守稳健投资为主,银行保本理财产品是股市低迷时的首选,所以在眼下投资保本理财产品正当其时。

本报讯 随着我国进入老龄化社会,养老相关话题被催热,银行也趁此将触角伸向“养老”市场,叫卖养老概念理财产品。不过记者调查发现,无论从风险、收益和期限等几个要素看,目前市面上大部分所谓的“养老”型理财产品与日常在售产品并没有多大区别。理财专家指出,养老理财稳健至上,保本是对养老理财产品的最低要求,对流动性不要太看重,国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品都是不错的选择。

在其他理财产品收益率下滑的同时,银行发售的保本型理财产品数量明显增加。记者日前在中行、工行、建行等银行网点看到,保本产品已超过八成。据银行理财人员介绍,银行在售的理财产品有30多种,多数是风险极低的保本类理财产品,有的还有最低收益保证。据中金公司统计显示,银行业保本理财产品发行数量占比由去年四季度的35%上升至今年一季度的39.3%。

养老理财产品概念多过实质

投资策略:由于不同的挂钩型产品的保本比例并不相同,下半年投资者选择此类产品时,可选择提供100%的保本产品。但也有些产品只承诺部分保本,投资者首先要看清保本比例,然后根据自己的风险承受能力和对挂钩市场的判断选择合适的产品。

上海银行发行养老理财产品数量最多。其养老理财产品分为2个系列:"慧财"人民币养老无忧”和"慧财"人民币日新月溢”,前者为保证收益型产品,期限大多为一年,资金投向债券、债券回购等低风险资产,至今发行10多款,后者为非保本浮动收益型产品,投向债券、货币市场,收益率和风险都稍高。

选择中长期 锁定利率风险

从收益率看,上述产品并无亮点。如该行今年2月份发行的一款信托类非保本养老专属产品,6个月预期年化收益率5.30%。而统计数据显示,2月份银行发行的1899款理财产品中,期限3至6个月理财产品平均预期收益率为5.3%,6个月至1年平均预期收益率为5.9%,投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率高达8.8%。而该行上个月发行的一款期限121天养老产品,预期年化收益率已经降至4.35%,与同期其他保本理财产品预期收益率大体持平。

虽然,降息让收益率已下降的理财产品的收益“雪上加霜”,但有金融数据显示,目前理财产品的整体收益水平为4.22%,较一年期定存高,而90天以上银行理财产品的收益普遍高于一年期定存。

也有银行发行期限较长的养老理财产品。如招行的“金颐养老”系列产品期限均为1092天,以91天为一个“投资周期”,保本浮动收益,复利计息。投资者可选择在规定时间内申购赎回,或自动进入下一投资周期。

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