持牌系消费金融频繁增资 金融科技竞争成最激烈
分类:理财保险

摘要:大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。 马上消费金融首席技术官蒋宁在接受《证券日报》记者采访时表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,...

消费金融公司探索大数据、云计算、人工智能等领先技术,并将其运用于信贷、风控以及反欺诈等领域。在业内人士看来,将更高效率且更具有安全性的技术与消费金融进行结合是未来的主要发力点,同时,消费金融也有望进入智能化时代。

  大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。

当前,新一轮科技革命正在加速推进,金融科技成为服务实体经济、防控金融风险等的重要力量。在消费金融公司展业过程中,金融科技屡被提及。哪些科技手段在消费金融业务中得以应用推广,消费金融公司又如何加强科技资源整合?

  马上消费金融首席技术官蒋宁在接受《证券日报》记者采访时表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。“现在的新零售金融,大数据产业、科技产业要占50%以上,大部分跟数据相关。”

运用场景十分广泛

  多家消费金融公司增资

“我们在机器视觉,比如人脸识别、光学字符识别等方面开发申请了具备自主知识产权、国内国际领先的产品;在声音方面,利用消费金融场景开发声纹相关的产品。”谈及公司在技术上有哪些布局,马上消费金融CTO蒋宁告诉《金融时报》记者。

  随着持牌消费金融公司近两年业绩猛增,其增资需求也愈发凸显。自2017年年底开始,消费金融公司增资的消息频频出现。前有捷信消费金融拟将注册资本增加至80亿元。后又有马上消费金融传出拟新增战略融资20亿元,注册资本从22.1亿元增至40亿元。

机器视觉的识别技术在银行、保险、财务管理等方面都有广泛的应用前景。蒋宁介绍称,“比如,马上金融自研的活体人脸识别系统FaceX2.0,该技术已经应用于马上金融的各种信贷场景,也应用于重庆百货的刷脸支付等场景。着眼未来,机器视觉技术在无人零售、无人银行方面还会有更广泛的应用,帮助银行实现新的业务模式。”

  此外,据不完全统计,目前兴业消费金融、招联消费金融、中原消费金融、中邮消费金融等纷纷提高了注册资本。

2018年11月,中邮消费金融公司上线自主研发的反欺诈系统“中邮星网”。据了解,这一系统运用分布式Hadoop架构,比原有的反欺诈系统处理吞吐量提升了5倍以上,而且在分布式的系统架构下,随着业务量的增大,系统可通过动态的扩展节点,提升平台处理能力。

  消费金融市场正呈现如火如荼的发展态势,不少消费金融公司不仅扭亏为盈,净利润更是进入爆发期。据某第三方研究中心不完全统计,截至2018年5月11日,共有34家涉足消费金融领域的公司公布2017年经营业绩,其中29家实现盈利,净利润总计达到154.86亿元,有8家公司净利润超过10亿元。

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  多数“持牌系”消费金融公司业绩位居行业前列。

在消费金融领域,将人工智能技术运用于金融信息匹配和风险防控领域也是已有的尝试。乐信利用AI技术研发的“鹰眼”智能风控引擎,可以做到98%的订单“零人工”干预。乐信集团副总裁史红哲说:“一个传统贷款业务可能需要2至3天审批,而一个基于人工智能模型的自动审批方案可能只需几秒钟就能完成。”

  根据相关财报显示,截至2017年年末,招联金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.60%;实现净利润11.89亿元,同比增长266.97%。捷信消费金融去年实现营业收入132.36亿元,同比增长106%;实现净利润10.22亿元,同比增长9.77%。而2015年才成立的马上消费金融则成为了一匹黑马。据网贷天眼研究院统计数据显示,其2017年的营业收入为46.68亿元,同比增加2654.43%;实现净利润5.78亿元,较前一年的652.2万元增长近88倍。

“我们要做的就是挖掘技术具有的真正价值。比如,将数据挖掘与知识推理等技术运用在风险检测场景中,从而让使用者能专注于风控领域的知识,而不是被捆绑在底层的数据整合、转换与处理上,释放人力,降低知识的使用门槛。”中邮消费金融相关负责人告诉《金融时报》记者。

  但不可忽视的是,业绩的两极分化态势也越发明显,杭银消费金融、北银消费金融等仍在持续亏损。在此行业背景下,科技被认为是未来消费金融领域的核心竞争力。

科技成硬实力

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